Этот рейтинг будет полезен россиянам, которые планируют оформить кредитную карту с лимитом до 75 тысяч рублей.
Средний лимит по кредиткам в августе этого года составил 74 тысячи рублей, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
Также повысилось качество Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Его среднее значение составляло в сентябре 466 балла (минимальное значение – один балл, максимальное – 999 баллов).
Поэтому при отборе кредитных карт мы ориентировались на лимит в 75 тысяч рублей, а также на клиентов со средним качеством ПКР.
При проведении расчетов мы ориентировались на сентябрьскую среднюю ставку по кредитным картам в 31,5% годовых и на ставку за снятие наличных с кредитной карты в 36,85%.
При составлении рейтинга мы обращали внимание на несколько показателей:
- адекватность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- кредитную ставку;
- качество кредитной истории;
- длительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка;
- возможность оформить карту жителю любого региона РФ и другое.
Где выгодно оформить кредитную карту в октябре, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Кредитная «СберКарта» от СберБанка
По льготной ставке в 9,8% вы можете совершить покупки в Сбермаркете и в категории «Здоровье». Бонусы по карте можно потратить на оплату товаров в Сбермегамаркете, оплату билетов, бронь отеля и другое.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 25,4% | 6,1 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 25,4% | Минус 11,45 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | На все операции | 15 |
Кредитный лимит | До одного млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | Бонусные баллы | 5 |
Минимальный платеж | 3% от задолженности в месяц | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 79,7 балла | |
Пользователи единогласно ставят продукту пять звезд. Держатели карты отмечают высокий кредитный лимит, снятие наличных без комиссии, а также фиксированную кредитную ставку.
Оформить карту можно здесь.
2 место. Кредитная карта «MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты)» от МТС Банка
По карте доступен кешбэк, который можно потратить на оплату связи или покупку техники в салонах связи.
Карта подойдет для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9% | 19,6 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 69,9% | Минус 33,05 |
Грейс-период | 111 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Операции оплаты товаров и услуг; операции снятия наличных | 5 |
Кредитный лимит | 1 млн рублей | 10 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно, СМС-информирование 59 рублей в месяц | 20 |
Кешбэк | От 3% до 8% | 10 |
Минимальный платеж | 5% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 |
Итого | 76,55 балла | |
Обслуживание карты платное при наличии задолженности по кредитке. На нашем сайте доступна анкета на ее получение.
3 место. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание и кешбэк.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 9,5-34,9% | Минус 3,4 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 34,9% | Минус 1,95 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки, снятие наличных | 5 |
Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До пяти дней | 2 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, временная | Минус 4 балла |
Итого | 62,65 балла | |
Оформить карту могут пенсионеры старше 65 лет.
Оформить карту можно здесь.
4 место. Кредитная карта «ВездеДоход» от Почта Банка
Карта предлагает достаточный льготный период. Если доход у вас бывает нерегулярным, карта может стать хорошей палочкой-выручалочкой.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 25%-35% | Минус 0,1 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 25%-35% | Минус 1,85 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Оплата товаров и услуг | 2 |
Кредитный лимит | До 1,5 млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 1200 рублей | 7 |
Кешбэк | Есть, в баллах | 5 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 57,05 балла | |
Выпуск карты платный, учитывайте это при ее заказе.
Оформить карту можно здесь.
5 место. Кредитная карта возможностей от ВТБ
Оформите карту до конца декабря, оплатите ей покупки на общую сумму в тысячу рублей в течение 30 дней и получите тысячу рублей обратно. Для оформления карты лимитом до 100 тысяч рублей нужен только паспорт.
Подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 19,9%-39,9% | Минус 8,4 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 49,9% | Минус 13,05 |
Грейс-период | 110 | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки по карте | 2 |
Кредитный лимит | От 10 тысяч до одного млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | 1,5% | 10 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одной недели | 2 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 53,55 балла | |
Банк предлагает кешбэк при оплате покупок картой – от 1,5 до 30%.
6 место. Кредитная карта «Платинум» (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка
Картой можно оплатить другие кредиты – льготный период для таких операций 120 дней. При использовании рассрочки грейс-период составит 365 дней.
Кредитная карта подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 12%-35,68% | Минус 4,18 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 30%-59,9% | Минус 23,05 |
Грейс-период | От 55 до 365 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки товаров, рассрочка, погашение других кредитов | 10 |
Кредитный лимит | До 700 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 590 рублей в год + 59 рублей в месяц | 10 |
Кешбэк | Есть, в баллах | 5 |
Минимальный платеж | 6% | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 |
Итого | 42,7 балла | |
Пользователи карты отмечают, что комиссия за обслуживание карты в 590 рублей списывается с кредитного лимита вместе с первой покупкой, на эту сумму беспроцентный период не распространяется.
7 место. Удобная карта (онлайн) от Газпромбанка
Льготный период зависит от суммы трат. При ежемесячных тратах от 90 тысяч рублей, грейс-период составит 180 дней. При тратах ниже – 90 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9%-34,9% | Минус 3,4 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 21,9%-59,9% | Минус 23,05 |
Грейс-период | 90 или 180 дней | 15 |
На что распространяется льготный период | На совокупные траты свыше 90 тысяч рублей | 10 |
Кредитный лимит | До 600 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при тратах выше 5 тысяч рублей | 15 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3%, но не менее 500 рублей | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Возраст | От 20 до 62 лет | 4 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 33,55 балла | |
Внимательно изучите правила использования карты. Так вы сможете получить больше выгоды.
8 место. Кредитная карта «Целый год без процентов» от Альфа-Банка
Банк предлагает много бонусов и бесплатное обслуживание по карте. При покупках можно получить кешбэк. При оформлении карты до 30 сентября можно получить две тысячи бонусов на счет.
Продукт также выпускается в версиях Gold и Platinum. Кредитная карта подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,99%—69,99% | Минус 34,89 |
Грейс-период | Без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц | 0 |
На что распространяется льготный период | На покупки | 2 |
Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | В рублях | 10 |
Минимальный платеж | 3-10%, но минимум 300 рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе России | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До трех дней | 3 |
Возраст | От 18 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в регионе выдачи | Минус 4 балла |
Итого | 26,11 балла | |
Оформить карту могут даже пенсионеры старше 70 лет – банк не предъявляет строгих требований к возрасту.
9 место. Кредитная карта «120 дней на максимум» от Уралсиба
Банк предлагает бесплатное годовое обслуживание при совершении операций на сумму в десять тысяч рублей в месяц. Заказать карту можно бесплатно.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 19,9%-42,9% | Минус 11,4 |
Ставка за снятие наличных и переводы | 59,9% | Минус 23,05 |
Грейс-период | 120 дней | 15 |
На что распространяется льготный период | Оплата покупок | 2 |
Кредитный лимит | До 1 млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 99 рублей в месяц | 7 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | Сутки | 5 |
Возраст | От 21 до 75 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 25,55 балла | |
Клиенты отмечают, что банк может долгое время обрабатывать платежи по кредиту. Чтобы избежать просрочки по кредиту, стоит положить деньги на счет заблаговременно.
Оформить карту можно здесь.
Подведем итоги:
- Большинство банков выдает кредитные карты со средним лимитом до 75 тысяч рублей. Ориентируйтесь на эту сумму при оформлении кредитки.
- Если у вас низкий ПКР или неидеальное качество кредитной истории, можно задуматься о кредите наличными, поскольку банк может предъявлять для нецелевых кредитов более лояльные требования. Вы также можете присмотреться к кредитным картам от МТС Банка, ВТБ, Тинькофф Банка и Альфа-Банка из нашего рейтинга.
- Если вы хотите гарантированно оформить кредит, вы можете воспользоваться специальным предложением от Bankiros.ru.
- Еще больше кредитных карт на нашем сайте.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, во что вкладываться в неспокойные времена.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте