Новый рейтинг кредитов наличными будет полезен тем, кто планирует взять потребительский кредит на среднюю сумму в 269,3 тысячи рублей. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита в августе составил 269,3 тысячи рублей, а в июле этого года составил 260,4 тысячи рублей.
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 352 балла (минимальное значение – один балл, максимальное – 999 баллов), отмечают в НБКИ.
Именно на это качество ПКР и августовскую среднюю сумму мы ориентировались при отборе кредитных программ в сентябрьский рейтинг кредитов наличными.
При составлении рейтинга мы учитывали несколько показателей:
- минимальная и максимальная ставка по кредиту – последняя особенно важна для обычного заемщика;
- как быстро оформить кредит, и какие дополнительные условия важно соблюсти;
- какой пакет документов и качество кредитной истории необходимо;
- доступность программы для большинства россиян.
В рейтинг не попали банки, которые хоть и предлагали привлекательные минимальные ставки по кредитам, но не раскрывали подробную информацию о полной стоимости кредита.
В этом рейтинге найти продукты для себя смогут пенсионеры старше 70 лет, а также заемщики с плохой кредитной историей. Где выгодно оформить кредит наличными на сумму в 269,3 тысячи рублей, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
1 место. Кредит Наличными онлайн от РНКБ
Нецелевой кредит на срок от трех месяцев до семи лет. Подходит пенсионерам старше 65 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | 2,4 |
Максимальная ставка | 22,7% | |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах РФ | 4 |
Перечень документов | По трем документам | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы не менее 3 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная | Минус 4 балла |
Итого | 33,2 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. В некоторых случаях для оформления кредита нужен созаемщик.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
2 место. Кредит наличными от Азиатско-Тихоокеанского банка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 2,5 |
Максимальная ставка | 25,5% | Минус 18 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 31,5 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. При оформлении заявки онлайн ставка ниже.
3 место. «Просто кредит» от Банка Акцепт
Нецелевой кредит на срок до семи лет. Для зарплатных клиентов срок кредита может составить семь лет. Чтобы принять решение об оформлении кредита, заемщику дается один месяц.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 2,6 |
Максимальная ставка | 21,3% | Минус 13,8 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 1,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт РФ, 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение, анкета | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До 3 дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 68 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От 4 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование, отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 10 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная или постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 27,8 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Чтобы увеличить одобренную сумму по кредиту, вы можете привлечь созаемщика. А получить льготные условия кредитования можно, оформив зарплатный проект в банке.
Оформить кредит можно здесь.
4 место. Кредит наличными от ВТБ банка
Нецелевой кредит на срок от полугода до семи лет. Вы можете самостоятельно выбрать удобную дату внесения платежей. Первые три месяца можно платить только проценты по кредиту без основной суммы долга.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,4% | 2,1 |
Максимальная ставка | 27,4% | Минус 19,9 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | 30 тысяч до 7 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + 2 документа | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы от 12 месяцев | 3 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 |
Итого | 27,2 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите получить больше привилегий от банка при оформлении кредита, вы можете стать зарплатным клиентом банка.
5место. Кредит Наличными от Альфа-Банка
Нецелевой кредит на срок от одного года до пяти лет. С момента оформления кредита до первого платежа дается 45 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 3 |
Максимальная ставка | 25,99% | Минус 18,49 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 50 тысяч до 7,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж больше года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуется | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 26,51 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Подходит для пенсионеров старше 70 лет.
Оформить кредит можно здесь.
6 место. Кредит «КУБ - Комфорт» от Урал Банка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,4% | 2,1 |
Максимальная ставка | 20,7% | Минус 13,2 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт + 2 документа | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Страхование жизни, отказ от страховки повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 24,9 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Возможны дифференцированные платежи. Если вы хотите получить ставку ниже, вы можете выполнить определенные условия банка или стать его зарплатным клиентом.
Кредит подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Оформить кредит можно здесь.
7 место. МаксиКредит от Севергазбанка
Нецелевой кредит на сумму до одного млн рублей. Подходит пенсионерам, а также для рефинансирования других кредитов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 12,75% | Минус 5,25 |
Максимальная ставка | 22,4% | Минус 14,9 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до 1 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах РФ | 3 |
Перечень документов | Паспорт + 1 документы | 10 |
Срок рассмотрения заявки | Более трех дней | 2 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от 6 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 24,85 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Обратите внимание на длительный срок рассмотрения кредитной заявки. Учитывайте это, если вам нужны деньги в короткий срок.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
8 место. Кредит наличными от Газпромбанка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Ставка по кредиту зависит от суммы заемных средств: чем больше сумма, тем ниже ставка. Оформить кредит можно в отделении банка.
Подходит для пенсионеров до 70 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,5% | 2 |
Максимальная ставка | 22,9% | Минус 15,4 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Необходима в регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 22,6 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Оформить кредит онлайн в любом регионе могут только зарплатные клиенты банка.
Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Оформить кредит можно здесь.
9 место. Кредит на любые цели от Челиндбанка
Нецелевый кредит на срок от одного месяца до семи лет. Подходит для пенсионеров. Можно оформить суммы до 20 тысяч рублей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 6% | 1,5 |
Максимальная ставка | 25% | Минус 17,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 15 тысяч до 5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 3 |
Перечень документов | Расширенный список документов | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одной недели | 2 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет на момент подачи заявки | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы 12 месяцев, на последнем месте работы – три месяца | 3 |
Залог или поручительство | Не требуется, но может снизить ставку по кредиту или увеличить шансы на одобрение заявки | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Нет | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страховок повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 20 баллов | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Оформить кредит можно здесь.
10 место. Кредит наличными от Ак Барс Банка
Нецелевой кредит на срок от года до семи лет. Можно оформить по двум документам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 2,6 |
Максимальная ставка | 26% | Минус 18,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + 4 документа | 3 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от полугода | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 18,1 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите получить ставку ниже, вы можете стать зарплатным клиентом банка.
Оформить кредит можно здесь.
Что в итоге:
- Если вы хотите получить кредит на более привлекательных условиях, стоит задуматься об открытии в банке зарплатной карты.
- Если на сайте банка нет подробной информации о полной стоимости кредита, к примеру, они указали только минимальную ставку, это является нарушением закона и вы можете жаловаться на это в ЦБ РФ и УФАС.
- Для пенсионеров старше 70 лет подойдут кредиты от Альфа-Банка и ВТБ.
- Для заемщиков с плохой кредитной историей стоит обратить внимание на кредиты от Газпромбанка, Урал Банка и Челиндбанка.
- Получить гарантию одобрения кредита можно здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кто может остаться без детских выплат и в каких ситуациях?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте