USDнал
72|71.85
EURнал
78.2|76.9
USD/RUBбиржа
70.405
Главное меню
Кредиты

Растянуть кредит на длительный срок или уменьшить период: какой вариант выбрать, чтобы повысить шансы на получение кредита?

25 ноября 2022 18:134 524 просмотра 0 комментариев

Статья будет полезна тем, кто хочет повысить свои шансы на одобрение заявки по кредиту.

В беседе с Bankiros.ru лайфхаками, которые помогут вам заручиться доверием банка и получить кредит, поделился специалист по банковскому сектору, партнер финтех компании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян.

Осенью этого года процесс кредитования населения замедлился по сравнению с тем же периодом прошлого года. Несмотря на приемлемый уровень ставки рефинансирования, от которой зависят процентные ставки по займам, объемы выдачи кредитов сокращаются. Одна из причин в том, что банки повысили требования к заемщикам, поясняет экономист. Это характерно для любой кризисной ситуации на фоне возрастания рисков невозврата долга.

Тем не менее, повысить шансы на получение кредита можно, утверждает эксперт. Для этого стоит более внимательно подойти к заполнению анкеты и учесть ряд условий.

1. Рассчитайте реальный срок кредита

Для этого стоит опираться на комфортную для вас сумму ежемесячного платежа. Ее всегда следует закладывать минимальной, чтобы платеж был необременительным даже в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

При этом можно не бояться увеличения срока кредита, ведь существует возможность погасить его досрочно и сэкономить на процентах, напоминает Григорян. К тому же, банк отнесется к вам лучше, если вы будете просить сумму с меньшим платежом на более долгий срок:

  • во-первых, так возрастает уверенность в том, что платеж окажется по силам заемщику;
  • во-вторых, чем больше срок кредита, тем это выгоднее для финансовой структуры.

Например, если вам необходима сумма в два млн рублей, вы можете подать заявку на кредит на пять лет с ежемесячным платежом около 55 тысяч рублей или на 10 лет с платежом около 32 тысяч рублей. Помните, что вам никто не мешает гасить заем досрочно. Вы можете закрыть кредит за те же пять лет и сэкономить на переплате. Но при этом вы подстрахуете себя, и банк отнесется к вам более лояльно.

2. Если вы не собираетесь гасить кредит в короткие сроки, выбирайте предложения с финансовой защитой

Выдавая вам кредит, банк хочет быть уверенным, что вы вернете деньги, отмечает собеседник Bankiros.ru. В соответствии с законом, финансовая организация не может навязать вам дополнительных страховок на случай потери работы, болезней и т.д. Тем не менее, к заемщикам, которые такие продукты оформляют, банк относится более лояльно. К тому же по таким предложениям обычно ощутимо снижена процентная ставка.

В итоге разница в ежемесячных платежах на весь срок кредита с финансовой защитой и без может составлять 200-300 рублей. Но приобретать дополнительное страхование, которое увеличивает непосредственно тело кредита, выгодно только в том случае, если вы не собираетесь гасить заем в короткие сроки.

Если вы будете вносить платежи по графику до конца действия кредитного договора, то действительно не почувствуете разницы. Но если вы берете кредит, чтобы купить что-то прямо сейчас, и знаете, что через пару месяцев у вас появится нужная сумма, чтобы закрыть долг сразу – то оформлять дополнительное страхование совсем не выгодно. Гораздо рентабельнее взять деньги без финансовой защиты под более высокий процент, советует спикер.

3. Рассмотрите несколько предложений, но не стоит подавать заявку сразу во все существующие банки

Условия предоставления кредитов могут отличаться в различных финансовых организациях. Для того, чтобы получить представление и найти для себя оптимальный вариант, стоит подать заявку в несколько банков. Но здесь главное не переборщить, подчеркивает Григорян.

Дело в том, что банки видят, кто и как часто запрашивает вашу кредитную историю. Когда потенциальный заемщик отправляет заявки везде, финансовые организации относятся негативно. В некоторых структурах такое поведение могут расценить как мошенничество с целью оформить кредит сразу в нескольких местах пока информация не попала в БКИ. Поэтому заявки лучше подавать не параллельно, а по очереди. Оптимальным сравнением будет 3-5 организаций.

4. Обращайтесь в свой зарплатный банк

Шанс на одобрение кредита в банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом, выше. Финансовая организация видит все ваши доходы и расходы и ей проще вам доверять, поясняет эксперт. Также в этом случае одобрение кредита может занять до 15 минут и от вас, скорее всего, не потребуют приносить дополнительные документы.

5. Идите в банк, в котором вы храните деньги

Если у вас есть вклады в определенном банке или вы пользуетесь какими-то его финансовыми продуктами, ваши шансы опять же повысятся. Подавать заявку в первую очередь стоит именно в это учреждение.

6. Оплатите все штрафы и долги

В вашей кредитной истории отражаются не только займы, но также штрафы, долги по ЖКХ, налогам, алиментам и другим обязательствам. Экономист рекомендует перед обращением в банк за кредитом имеет смысл все эти задолженности погасить. Финансовые организации не очень хорошо относится к подобным заемщикам, даже если у них не было в прошлом просрочек по кредитам.

7. Минимизируйте кредитную нагрузку

Уровень кредитной нагрузки – это еще один параметр, который банки учитывают в первую очередь. Если ваши ежемесячные платежи по уже имеющимся кредитам будут превышать 50% от дохода с учетом получения нового займа, то, скорее всего, финансовая организация вам откажет.

Эксперт советует следовать этим правилам:

  • если у вас есть кредитные карты, которые вы можете закрыть прямо сейчас – лучше это сделать до обращения в банк;если у вас есть кредит, срок которого истекает в ближайшее время, лучше дождаться окончания выплат по старому кредиту и только потом
  • обращаться за новым.

8. Укажите дополнительный доход

Если вы можете указать какой-то дополнительный доход, то имеет смысл это сделать при подаче заявки на кредит. Но стоит помнить о том, что все должно быть подтверждено документально. Поэтому, если, вы нелегально сдаете квартиру или имеете неофициальную подработку, указать это как дополнительный доход не получится. Чтобы увеличить свои шансы также имеет смысл указывать не только свой заработок, но и доход супруги или супруга, резюмирует Григорян.

Итоги:

Если вы планируете взять кредит и хотите повысить свои шансы на его одобрение, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • рассчитайте реальный срок кредита;
  • присмотритесь к предложениям с финансовой защитой, если вы не собираетесь гасить кредит в короткие сроки;
  • рассмотрите несколько предложений, но не подавайте слишком много заявок;
  • обратитесь в свой зарплатный банк;
  • подайте заявку в банк, в котором вы храните деньги;
  • избавьтесь от штрафов и долгов;
  • минимизируйте кредитную нагрузку;
  • укажите дополнительный доход.

И еще один полезный совет от Bankiros.ru: выгодный кредит для нужных целей вы можете подобрать прямо сейчас на нашем сайте.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Виктория Шаметкина
Автор:Виктория ШаметкинаЖурналист / Bankiros.ru
Оцените статью
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Расскажите друзьям:
Комментарии0
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!
У вас есть что нам сказать?

У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!

Спасибо за обращение!