После заседания совета директоров Банка России, которое состоялось 24 октября 2025 года, уровень ключевой ставки снизился до 16,5%. Что делать, когда ставка снизится еще сильнее? Эксклюзивно для Bankiros.ru финансовые эксперты поделились прогнозами и советами.
Оставляем деньги на депозитах?
По словам основателя клуба инвесторов в недвижимость «Деньги» Андрея Любунь, ключевая ставка отражает чаще всего реальный уровень инфляции. Поэтому сохранение денег в депозите — это, как правило, сохранение их покупательской способности на том же уровне:
«По моему личному опыту, часть денег для подушки безопасности стоит оставлять, а инвестиционную часть однозначно нет. Лучше всего их вкладывать в различные активы, которые могут приносить дополнительную стоимость».
Как утверждает бизнесмен и директор компании «Империя цветов» Аяпов Аблайхан, когда ставка падает, процент по депозитам тоже снижается. Банки сразу корректируют условия, и привычные 10% годовых превращаются в 6 или даже 5 процентов. Это уже не тот доход, ради которого стоит замораживать деньги. Поэтому стоит понимать: депозит перестает быть инструментом заработка. Он становится просто способом сохранить деньги от инфляции и потерь, а не приумножить их.
У депозита по-прежнему есть три плюса: надежность, ликвидность и предсказуемость. Деньги защищены системой страхования вкладов, вы точно знаете, сколько получите, и можете забрать их в нужный момент (если выбрали вклад с возможностью частичного снятия). Это важно, если у вас бизнес или непредсказуемый доход — такие деньги должны быть под рукой, – заключил Аяпов.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин также согласен с тем, что доходность банковских вкладов имеет тесную взаимосвязь с динамикой ключевой ставки. Средняя ставка по текущим условиям варьируется от 14 до 17% в разных банках. Далее, уже через год, процентная ставка чуть меньше, а свыше 13 месяцев – еще ниже.
Если рассматривать вкладчика или простого гражданина, у которого имеются определенные сбережения, и если нет глубоких знаний в области финансов и фондового рынка, рынка акций, ценных бумаг и так далее, то вариант банковского депозита остается наиболее выгодным с точки зрения соотношения риск/доходность, – рассказал Морковкин.
«В то же время вкладчику необходимо помнить об очень действенной и правильной мере – диверсифицировать общую сумму, если есть какие-то сбережения. Общая сумма действующего лимита страхового возмещения по вкладам составляет 1 миллион 400 тысяч рублей в совокупности на одного вкладчика в одном банке», – заключил доцент Морковкин.
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции – это рисковое вложение. О чем стоит помнить, прежде, чем вложить свои деньги куда-то, узнайте тут.
Вкладываем деньги в недвижимость?
Как считает Любунь, из активов одни из самых надежных — это вложения в проекты в недвижимости за счет того, что стоимость недвижимости самая устойчивая к экономическим колебаниям. В ней нет тех рисков, как в бизнесе, где проект может закрыться и полностью, принеся убытки инвесторам.
Во многих проектах недвижимости можно создавать дополнительную ценность за счет строительства, например, новых складов, покупки объектов недвижимости с торгов по низкой цене или просто покупки старых объектов и их реконструкции, например, торговых центров, офисных и административных зданий, продолжает Любунь.
«За счет улучшения проектов недвижимости по ним часто можно получать доходность на 5-10%, а иногда сильно выше, чем доходность по депозитам. Например, при строительстве складов и их продаже в дальнейшем прогнозируемая доходность может быть в размере 28% годовых», – заключил основатель клуба инвесторов Любунь.
При строительстве районных торговых центров доходность от перепродажи также может равняться от 20-25% до 30% годовых. При этом сейчас есть большое количество способов инвестирования коллективно в недвижимость, таких как инвестиции через фондовый рынок или через крауд-платформы, которые также лицензируются Центробанком и находятся под их наблюдением, – поясняет эксперт Любунь.
В заключении Любунь говорит, что сейчас есть возможность для большого количества инвесторов инвестировать в крупные объекты недвижимости небольшими чеками от 10 тысяч рублей, но при этом участвовать в доходности, как будто проинвестировали сотни миллионов рублей.
- для подушки безопасности деньги должны оставаться в инвестиционной части;
- у депозита есть три плюса: надежность, ликвидность и предсказуемость;
- средняя ставка по текущим условиям в пределах 14-17% в различных банках;
- на недвижимости доход может быть 5-10% и выше, чем на депозитах;
- от перепродажи доход может быть от 20 до 30% годовых;
- выгодно положить деньги на депозит под высокий процент, можно на сайте Bankiros.ru;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте