Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) вкладывает средства от разных инвесторов в разные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и так далее.
Доля в таком инвестиционном портфеле называется пай. Паи можно купить, заложить или продать (погасить) и заработать на продаже, если за время покупки пая его стоимость выросла.
Средствами ПИФа распоряжается управляющая компания (УК) – она решает, какие активы купить в фонд и когда их продать. По сути, от вас требуется только приобрести пай, а всю остальную работу за вас сделают в УК.
Какие ПИФы бывают?
ПИФы – это чаще всего направленные инвестиции, к примеру, только облигации, валюта, недвижимость или даже предметы искусства, но некоторые ПИФы комбинируют сразу несколько видов вложений.
Фонды для опытных инвесторов вкладывают деньги в самые разные активы. ПИФы для неквалифицированных инвесторов не будут вкладывать средства в рискованные активы – для вложений выбираются менее рискованные финансовые инструменты.
Инвестиционная декларация каждого ПИФа точно регламентирует, какую долю фонда и во что может инвестировать УК, в какие сроки покупают и продают паи.
Открытые фонды – паи таких компаний можно покупать и погашать хоть каждый день. Средства от продажи поступят на ваш счет через пару дней. Такие фонды инвестируют только в ликвидные активы, на которые всегда есть спрос.
Биржевые фонды – их паи торгуются на бирже наряду с акциями и облигациями. Их можно купить и продать в любой момент работы биржи.
Интервальные фонды – их паи продаются и покупаются в определенное время, обычно несколько раз в год.
Закрытые фонды – купить пай можно только при формировании фонда, а продать – только при закрытии.
Последние два типа фондов инвестируют в менее ликвидные активы с более высокими рисками. Однако и прибыль от них может быть выше.
В чем преимущества ПИФов?
- Доступность – вложить можно даже одну тысячу рублей.
- Надежность – вашими средствами управляют эксперты в инвестировании.
- Высокий доход – долгосрочная прибыль чаще выше дохода по вкладу.
- Более низкие издержки – затраты в ПИФы ниже затрат при личном инвестировании.
- Ликвидность – паи обычно можно продать в любой момент без каких-то проблем.
- Налоговые льготы – при подорожании ПИФа можно не платить налог на доход. НДФЛ платится только, если вы купили ПИФ до 2014 года, заработали на паях больше трех млн рублей или продали их быстрее, чем через три года после покупки.
Сколько стоит пай?
Цена пая меняется ежедневно и зависит от стоимости активов в нем. УК пытается вложить ваши средства так, чтобы стоимость пая только росла. Именно рост его стоимости приносит вам доход при продаже.
Чтобы понять, насколько окупятся ваши вложения в ПИФ, посмотрите, как меняется стоимость пая на сайте УК.
Где можно купить и продать паи?
Паи можно купить у управляющей компании, продать их можно через нее же.
Решите, на какой срок вы готовы вложить деньги в ПИФ. Если средства могут потребоваться в любое время, вложиться лучше в открытый фонд. Если средства не потребуются вам в течение нескольких лет, можно вложиться в закрытый фонд.
Определите, к каким рискам вы готовы. Какой размер убытков вы готовы понести. Исходя из допустимой степени рисков вы можете выбрать соответствующие активы.
Изучите паевой фонд: какая доходность у него была за последние три-пять лет. В какие активы вкладывается компания. Какие надбавки и скидки они делают при покупке и продаже паев. Какой объем средств они привлекли, и какова стоимость чистых активов.
ПИФ обязательно должен входить в Государственный реестр паевых инвестиционных фондов ЦБ РФ.
Всю информацию о ПИФах можно найти на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка. Там можно узнать, какая компания управляет фондом, сравнить доходность ПИФов за нужный период.
Узнайте все про управляющую компанию ПИФа: как долго она на рынке, есть ли у нее лицензия Банка России.
Доходность инвестиций в ПИФы зависит от качества управления – учитывайте квалификацию и репутацию управляющего фондом.
Узнайте размер вознаграждения УК и сумму расходов, которые оплачиваются за счет имущества фонда. Расходы ПИФа не могут быть больше 10% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда за год. Однако разница даже в 3% может существенно отразиться на доходности ваших вложений. Вознаграждение выше возможно только, если стоимость паев под управлением компании растет быстрее, чем у ее коллег.
Узнайте уровень надежности и качества услуг по версии экспертных рейтинговых агентств.
Например, лучшей управляющей компанией, по версии премии НАУФОР «Элита фондового рынка» в 2021 году, стала УК «Альфа-Капитал». Компания на рынке уже 30 лет, а объем активов под ее управлением к концу прошлого года составил 873,8 млрд рублей. Компания имеет исключительно высокий уровень надежности, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».
Важно изучить, в какие инструменты вкладывается УК. Например, данная компания предлагает разные ПИФы для инвесторов с разным опытом – от новичков до квалифицированных инвесторов. Активы ее ПИФов включают акции, облигации, золото и коммерческую недвижимость.
Если вы только хотите понять, ваше это или нет, вы можете вложить небольшую сумму. К примеру, в фонды данной компании возможно инвестировать даже 100 рублей.
Как начать инвестировать?
Разберемся на примере Альфа-Капитала. Заходим на сайт УК. Выбираем ПИФ в верхней части сайта, если вы работаете с компьютера или внизу страницы, если вы работаете с телефона.
Компания предлагает ПИФы только с облигациями, смешанные продукты, инвестиции в нефтяной сектор, «Альфа-Капитал Ликвидные акции», инвестиции в золото, в коммерческую недвижимость и другие продукты. Подробнее с ними можно ознакомиться в специальном разделе.
Изучите всю информацию об инвестиционном продукте, определитесь, подходят ли вам возможные преимущества и риски.
Альфа-Капитал предлагает ПИФы со сбалансированными или умеренными рисками. Стоимость ПИФов в УК «Альфа-Капитал» начинается от 100 рублей.
Если все в порядке, нажмите кнопку «Инвестировать». Заполните данные о себе и дождитесь подтверждения регистрации на сайте. Вам должно прийти специальное смс с кодом.
Почему новичкам при покупке ПИФов нужна консультация специалистов?
В самом начале инвестирования очень сложно подобрать правильный инвестиционный продукт, который бы вас не разочаровал, вы не потратили впустую свои деньги, и навсегда отказались от желания инвестировать. Чтобы избежать обидных ошибок и пустых трат при инвестировании, на старте нужна поддержка инвестсоветника.
В самом начале мы рекомендуем вам обратиться к специалистам, которые помогут вам определить план инвестирования, допустимые риски, оптимальный бюджет и период инвестирования. После этого вам помогут подобрать инвестиционные продукты, исходя из ваших предпочтений.
После консультации вы будете иметь готовый план по инвестированию: сможете выбрать подходящие ПИФы с оптимальной степенью риска и желаемой доходностью, определите сумму вложений, горизонт инвестирования, и поймете приблизительную сумму, которую вы получите в итоге.
Консультант поможет сделать так, чтобы ваш опыт не брал дорого, а помогал вам получить от инвестирования прибыль.
Чтобы получить персональную консультацию, достаточно заполнить заявку здесь и согласовать время консультации.
Что важно запомнить о ПИФах?
- ПИФы – простой инструмент для начинающих и опытных инвесторов. При правильном выборе фонда и управляющей компании вы можете получить существенную прибыль от вложений.
- Обязательно изучите доходность ПИФа под управлением компании за несколько лет.
- Определите для себя, к каким рискам вы готовы, и на какое время готовы вложить свои деньги.
- Не стесняйтесь обращаться за консультацией к специалистам – только так можно получить не только опыт, но и реальную прибыль от инвестирования.
- На первых этапах стоит вложить небольшую сумму в паи проверенной УК. Минимальный порог в некоторых составляет всего 100 рублей.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте