Рост цен продолжает снижать покупательную способность сбережений, а доходность по банковским вкладам постепенно снижается вслед за ключевой ставкой ЦБ. На этом фоне россияне все чаще задаются вопросом, куда можно вложить один млн рублей, чтобы сохранить деньги от инфляции и при этом иметь доступ к средствам в течение года. Финансовый советник, член НАСФП Руслан Латыпов рассказал РИАМО, какие инструменты сейчас выглядят наиболее безопасными и на что стоит обратить внимание инвесторам.
Банковские вклады и накопительные счета
Одним из самых понятных и доступных способов сохранить деньги остаются банковские продукты. По словам эксперта, накопительный счет подойдет тем, кому важен быстрый доступ к средствам. Деньги можно снять практически в любой момент без потери основной суммы.
Однако стоит учитывать, что ставка по накопительным счетам не фиксируется. Если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, доходность по таким продуктам также будет уменьшаться.
Вклад позволяет зафиксировать процент на определенный срок. Это дает больше предсказуемости по доходу. Но при досрочном закрытии вклада клиент, как правило, теряет большую часть начисленных процентов.
Облигации
Еще одним вариантом эксперт назвал облигации, которые можно купить через брокерский счет. В первую очередь речь идет о государственных облигациях федерального займа и бумагах крупных надежных компаний.
По словам Латыпова, доходность таких инструментов потенциально может быть выше, чем по банковским вкладам. Дополнительный доход инвестор получает за счет реинвестирования купонов.
При этом облигации нельзя назвать полностью безрисковым инструментом. Их стоимость меняется в зависимости от ситуации на рынке и политики ЦБ. Если ключевая ставка растет, цена облигаций обычно снижается. При снижении ставки бумаги, наоборот, дорожают, но доходность к погашению может уменьшиться.
Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит знать, прежде чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
Фонды денежного рынка
Для тех, кто хочет сохранить доступ к деньгам и одновременно получать доходность выше накопительного счета, могут подойти фонды денежного рынка.
Такие паи можно купить через брокерский счет и при необходимости продать в любой торговый день. По оценке эксперта, доходность подобных фондов обычно находится примерно на 1-1,5% ниже ключевой ставки ЦБ.
Золото и драгметаллы
В условиях нестабильности некоторые инвесторы обращают внимание на золото и другие драгоценные металлы. Их главным преимуществом считается способность сохранять стоимость во время кризисов и высокой инфляции. Купить такие активы можно в разных форматах – от физических слитков до биржевых фондов.
При этом эксперт предупредил, что высокая доходность здесь не гарантирована. После продолжительного роста на рынке драгметаллов может начаться коррекция.
Валюта
Еще одним вариантом диверсификации сбережений остается иностранная валюта. По словам финансового советника, текущий курс рубля сейчас выглядит достаточно крепким по сравнению с ожиданиями многих участников рынка. Если российская валюта ослабеет, иностранные деньги помогут сохранить покупательную способность сбережений.
Однако стоит учитывать, что курсы валют подвержены сильным колебаниям, а при покупке и продаже всегда появляется разница между курсами. Кроме того, валютные вклады в долларах и евро сейчас практически не приносят дохода, поэтому инфляция постепенно снижает реальную стоимость таких накоплений.
Стратегия для сбережений
Латыпов отметил, что лучшее решение – распределить сбережения по разным инструментам. Можно использовать следующую структуру:
- 30% – на банковские вклады;
- 20% – на облигации;
- 30% – на валюту;
- 20% – на фонды денежного рынка.
- Доходность банковских вкладов снижается вслед за ключевой ставкой ЦБ, а рост цен уменьшает покупательную способность сбережений, поэтому важно искать способы защитить накопления от инфляции;
- Накопительные счета дают быстрый доступ к деньгам, но их ставка не фиксируется и может снижаться;
- Вклады позволяют зафиксировать доходность на определенный срок, однако при досрочном закрытии теряются начисленные проценты;
- Облигации могут дать более высокую доходность, чем вклады, но их стоимость зависит от рыночной ситуации и ключевой ставки ЦБ;
- Альтернативные инструменты для вложений: фонды денежного рынка, золото и драгметаллы, иностранная валюта;
- Оптимальная стратегия – распределить млн рублей по 30% на банковские вклады, 20% на облигации, 30% на валюту, 20% на фонды денежного рынка;
- На нашем сайте вы можете заказать собственный слиток золота;
- На нашем сайте вы можете посмотреть актуальные курсы покупки и продажи доллара США банками РФ;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте