Россияне стали чаще интересоваться своей кредитной историей и следить за кредитным рейтингом. По данным исследований онлайн-сервиса Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) было выявлено, что в первом полугодии 2025 года 43,7% граждан запрашивали свою кредитную историю – на 7,3% больше, чем годом ранее.
Среди причин запросов самые частые:
- проверка, если мошенники могли оформить кредит (36,1%);
- запрос из-за отказа в банке или МФО (32,8%);
- просто интерес (12,2%).
Специально для Bankiros.ru специалисты рассказали, что влияет на кредитную историю и какие есть варианты, чтобы ее исправить.
Как формируется кредитная история?
По словам юриста и эксперта по банкротству компании «Финансово–правовой альянс» Евгении Боднар, в кредитной истории отражены следующие сведения:
- количество действующих и уже выплаченных кредитов;
- наличие просрочек по выплатам;
- количество запросов банками кредитной истории;
- отказов в одобрении кредитов и займов.
В отчете также есть сведения о наличии взысканий судебными приставами.
Как говорит Боднар, по закону, каждая кредитная организация (банк и МФО) обязана собирать и предоставлять информацию о заемщиках.
Кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями – Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько по всей стране, и у каждой есть свои особенности, пояснила Боднар.
«Сведения о просрочках передаются в БКИ согласно ст.4-5 Закона "О кредитных историях" №218-ФЗ. Данные о сумме и длительности просрочки на дату последнего платежа отражаются в основном разделе кредитной истории заемщика», – поясняет Боднар.
Они влияют на текущий кредитный рейтинг, который банки используют для оценки платежеспособности человека. Чем ниже рейтинг – тем меньше у банков желания выдавать новые кредиты.
Даже если просрочка была погашена, факт самого нарушения платежной дисциплины остается в кредитной истории. Однако банки, в целом, разумно подходят к анализу данных событий: краткие просрочки в 1-3 дня обычно не учитываются при принятии решения о выдаче кредита.
Кто может получить доступ к кредитной истории заемщика?
Боднар пояснила, что получить кредитную историю могут следующие лица:
- физическое лицо (дважды в год это можно сделать бесплатно);
- банки, МФО, арбитражные управляющие в процедуре банкротства.
Как рассчитывается бальная система кредитного рейтинга?
Как поясняила Боднар, кредитный рейтинг – это балльная система оценки благонадежности заемщика, он формируется на основе кредитной истории.
У каждого БКИ своя система, которая работает по принципам автоматического вычисления баллов посредством скоринговых алгоритмов. Чем больше баллов – тем выше шанс на одобрение кредитов с выгодными условиями, – рассказывает Боднар.
«Заемщикам присваивается рейтинг в диапазоне от 1 до 999 баллов. В кредитной истории рейтинг отражен в виде цветной графы, где красный цвет означает низкую вероятность одобрения кредита, желтый – среднюю, а зеленый – высокую», – пояснил эксперт Боднар.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Боднар сказала, что на кредитный рейтинг влияет история пользования банковскими продуктами.
Количество действующих кредитов имеет значение – общая кредитная нагрузка не должна быть очень высокой. Негативно на рейтинг влияют частые заявки на кредиты в банки и займы в МФО и отказы в одобрении, – поясняет спикер Боднар.
По словам Боднар, больше баллов будет у заемщика, который постоянно использует различные заемные средства, кредиты (карты, потребительские кредиты), исправно их платит без просрочек:
«Итогом становится тот результат, что в последующем кредитные баллы будут накапливаться и таким образом кредитный рейтинг увеличится».
Как исправить кредитную историю?
По словам генерального директора МФК «КЭШМОТОР» Антона Соловьева, чтобы исправить кредитную историю необходимо:
- начать с проверки ее актуальности: запросите бесплатный отчет в БКИ (два раза в год это можно сделать без оплаты через Госуслуги или сайт БКИ);
- если найдете ошибки, подайте заявление на их коррекцию;
- далее погасите все текущие долги и просрочки, чтобы избежать дальнейшего ухудшения;
- избегайте новых кредитов, пока ситуация не стабилизируется, и сосредоточьтесь на своевременных платежах по существующим обязательствам — даже небольшие регулярные платежи помогают со временем;
- если просрочки старые, они со временем «сгорают» (обычно через 7–10 лет), но активные действия ускоряют восстановление;
- в сложных случаях обратитесь к финансовому консультанту или в банк за реструктуризацией долга.
Стоит помнить, что полное исправление кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от глубины проблем.
- кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями;
- у каждого БКИ своя система, которая работает по принципам автоматического вычисления баллов посредством скоринговых алгоритмов;
- количество действующих кредитов имеет значение – общая кредитная нагрузка не должна быть очень высокой;
- полное исправление кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от глубины проблем;
- любой гражданин может два раза в год бесплатно запросить отчет в БКИ;
- баллов больше будет у заемщика, который постоянно использует различные заемные средства, кредиты (карты, потребительские кредиты), исправно их платит без просрочек;
- подобрать кредит на выгодных условиях можно на нашем сайте Bankiros.ru;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте