Через какое время можно рефинансировать кредит?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Что такое рефинансирование, для чего оно нужно?

Старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева рассказала в интервью Bankiros.ru, рефинансирование кредита предполагает, что заемщик получает новые договорные обязательства, новые деньги, которые направляются в счет погашения предыдущего кредита. При этом основной целью должно быть улучшение положения заемщика.

Какие виды кредитов можно рефинансировать?

Можно обратиться за рефинансированием любого кредита, даже микрозайма или долгов по кредитным картам.

Какая может быть выгода от рефинансирования?

Представитель компании Trader Income Дмитрий Мазанов отметил, что рефинансирование поможет заемщику справиться с ежемесячными платежами, уменьшить процентные ставки или изменить условия выплаты кредита. В результате заемщик может сэкономить на выплатах или перераспределить свой бюджет на другие нужды.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

Реструктуризация – это изменение условий уже имеющегося кредитного договора. О реструктуризации договариваются в том же банке, где был взят кредит.

Рефинансирование предполагает, что замерщик берет другой кредит в другом банке на погашение прежнего кредита.

Когда рефинансирование кредита не выгодно?

Хрусталева объяснила, что иногда заемщик смотрит только на процентную ставку по новому кредиту, делая вывод, что это уже выгоднее, чем условия предыдущего кредитного обязательства. Но это не так, предупреждает она.

Эксперт объяснила, что выгодность зависит от того, какой тип графика погашения кредита, от уже погашенной суммы, от наличия страховок, сопровождающих кредит, и других обстоятельств.

«Иногда при пересчете переплаты выясняется, что выгоды и нет. В усредненной ситуации финансисты делают вывод, что рефинансирование в принципе стоит рассматривать, если разница в процентной ставке составляет более двух процентов», – подчеркнула Хрусталева.

Также эксперт рассказала, что длительные кредиты с графиком погашения зачастую оформляются с дополнительными расходами. Например, с новым оформлением страховых обязательств, с платой за составление документов, операции по счету, переоформление обеспечения и т.д. Эти расходы не всегда очевидны сразу при получении предложения о рефинансировании, но они могут в итоге составить значительную сумму, которую заемщику выгоднее было бы потратить на погашение долга по первоначальному кредиту, предупредила Хрусталева.

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

Прямых ограничений нет. Однако риэлтор-эксперт по недвижимости Виталий Русаков отметил в разговоре с Bankiros.ru: если заемщик будет часто и необоснованно прибегать к подобным схемам решения своих долговых проблем, то ничего кроме, как испорченной кредитной истории он иметь не будет.

«Банки будут отказывать в рефинансировании кредита заемщику, у которого постоянно проблемы с погашением долгов. Из чисто практических соображений можно рекомендовать использовать рефинансирование не чаще, чем один раз в два-три года», – сказал Русаков.

В каких случаях банк может отказать в рефинансировании?

Чаще всего банку приходится отказывать в рефинансировании, если у клиента:

• плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
• небольшой доход в месяц;
• в заявке указан кредит, который оформлен на другого человека;
• кредитная история не содержит сведений о кредите, который клиент хочет рефинансировать.

В рефинансировании ипотеки могут отказать, если были незаконные перепланировки в квартире. Дело в том, при оформлении кредита (рефинансирования в том числе) нужно предоставить техническую документацию на объект, в том числе план постройки. Если он не соответствует фактической конфигурации, банк средства на приобретение не выделяет.

Если вы задумываетесь о рефинансировании, то с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.