Центробанк направил рекомендательное письмо банкам. Регулятор просит учитывать статус клиента, прежде чем принимать решение о блокировке счета из-за подозрительных операций. В первую очередь, речь идет о самозанятых – плательщиках налога на профессиональный доход, которые могут получать оплату от клиентов на свои личные счета.
Проблема в том, что банки обязаны проверять операции клиентов согласно законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. На практике многие банки предпочитают блокировать счета при любых подозрительных операциях, даже если клиент присылает подтверждающие документы.
Заблокировать счет могут, если сумма платежей в бюджет составляет менее 0,9% от суммарного оборота. Однако самозанятые могут использовать свои личные счета для получения оплаты от клиентов, поэтому процент оплаты в бюджет может быть ниже.
Читайте также: Число зарегистрированных самозанятых граждан выросло вдвое
Тем не менее выполнить просьбу регулятора будет сложно, так как статус хозяина счета не фиксируется в банковской анкете. Кроме того, клиент может стать плательщиком налога на профессиональный доход уже после того, как откроет счет в банке.
Сейчас банки после блокировки устанавливают заградительную комиссию на вывод средств (15-20% от остатка) и фактически отказывают клиентам в дальнейшем обслуживании. Проблема усугубляется тем, что информация о «ненадежном» клиенте передается в специальный реестр, что фактически делает клиента персоной нон грата и для других банков.
Отзыв о сайте