Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг выгодных кредитов в декабре 2023 года.
По данным Bankiros.ru, средний срок кредита без залога во втором квартале 2023 года составил 45,8 месяца (три года и девять месяцев). Средняя сумма достигла 468 330 рублей. Поэтому мы проанализировали кредиты на сумму от 470 тысяч рублей сроком на четыре года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит наличными от Банка ДОМ.РФ
Отказ от страховки повышает ставку. Нет льготных условий для зарплатных клиентов. Можно не ходить в офис для получения кредита.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 10,5 балла |
Максимальная ставка | 28,9% | Минус 13,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 7 баллов |
Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
погашение | За входящие переводы комиссии нет, может быть комиссия со стороны банка-отправителя | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,054% | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 28,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит Деньги и все! от «Почта Банка»
При оформлении страховки ставка по кредиту снижается. Можно оформить кредит онлайн и получить деньги на карту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 11 баллов |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 14,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 7 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка повышается при отказе от допуслуг | 2 балла |
погашение | Без комиссии, если перевести деньги по сбп | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 27,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит Деньги-Возможности от банка «Россия»
Ставка ниже со страховкой. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3% | 12 баллов |
Максимальная ставка | 22,5% | Минус 7,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | Можно подать документы онлайн | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | До десяти дней | 0 баллов |
Возраст | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
погашение | Не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,05% | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 21,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Потребительский кредит онлайн от «Газпромбанка»
Ставка ниже для зарплатных клиентов и при оформлении страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 11,1 балла |
Максимальная ставка | 24,4% | Минус 9,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | Скидки до 4 п.п. для зарплатных клиентов | |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | Можно подать документы онлайн и получить деньги без посещения банка | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 62 лет | 3,5 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от шести месяцев | 0 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка выше на 8-23 п.п (в зависимости от суммы кредита) при отказе от страхования | 2 балла |
погашение | Комиссии за входящие переводы нет, но может быть комиссия со стороны банка-отправителя | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20%, если проценты за пользование кредитом начисляются. 0,1%, если проценты не начисляются | Минус 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 21,2 балла | |
5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Оформление страховки влияет на ставку. Можно подтвердить доход онлайн и получить деньги на карту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 10,1 балла |
Максимальная ставка | 28,8% | Минус 13,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 7 баллов |
Возраст | От 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
погашение | Комиссия по тарифам банка-отправителя при превышении лимитов на бесплатный перевод | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 19,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит на любые цели от УБРиРа
Можно оформить онлайн. Страхование снижает ставку по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 11,1 балла |
Максимальная ставка | 31,5% | Минус 16,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 7 баллов |
Возраст | от 19 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
погашение | Комиссии за входящие переводы нет, но может быть комиссия со стороны банка-отправителя | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | Минус 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 18,6 балла | |
7. Кредит на любые цели от «СберБанка»
Можно получить кредит без посещения офиса. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 14,5% | 0,5 балла |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 14,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 7 баллов |
Возраст | От 18 до 80 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка | 0 баллов |
поручительство | без залога и поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
погашение | Комиссии за входящие переводы нет, но может быть комиссия со стороны банка-отправителя | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 17,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Онлайн кредит от «Ренессанс Банка»
Можно не посещать банк для оформления кредита. Действующие клиенты могут оформить кредит с 20 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 11,1 балла |
Максимальная ставка | 31,7% | Минус 16,7 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | Во многих | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 7 баллов |
Возраст | от 24 до 70 лет для новых клиентов | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 2 балла |
погашение | Не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 15,4 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Нет льготных условий для зарплатных клиентов и при оформлении страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2% | 13 баллов |
Максимальная ставка | 25,4% | Минус 10,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | в нескольких регионах, но не в большинстве | 1 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Срок рассмотрения заявки | от 1 до 2 дней | 4 балла |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% годовых | минус 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов. |
погашение | Не указано | 0 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 12,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит Наличными (онлайн заявка) от «Альфа-Банка»
При оформлении страховки ставка по кредиту снижается. Низкий штраф за просрочку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 11 баллов |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 14,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | Подать документы можно онлайн, для получения денег нужно прийти в офис. | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | От одного до пяти дней | 2 балла |
Возраст | от 25 до 60 лет | 2 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте более трех месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Со страховкой ставка ниже | 2 балла |
Погашение | Входящие переводы с карты других банков без комиссии, но возможна комиссия со стороны банка-отправителя | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% за каждый день просрочки | 0 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 12,1 балла | |
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно, в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
- Скидка для зарплатных клиентов есть у банка «Россия», «Газпромбанка» и у «Сбербанка»;
- Подать документы онлайн и получить кредит без посещения офиса можно в «Почта Банке», «Дом.РФ», «Газпромбанке», «Ингосстрах Банке», УБРиР, «Ренессанс банке»;
- Отказ от допуслуг повышает ставку в банке «Дом.РФ», «Почта банке», банке «Россия», «Газпромбанке», «Ингосстрах банке», УБРиР и «Альфа-Банке».
- Больше кредитов можно посмотреть тут.
- В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте