- почему банки могут заблокировать операции и карты при переводах;
- как разблокировать карту;
- как избежать блокировки при переводах.
Россияне подверглись массовой блокировке карт. После вступления с 25 июля в силу поправок, обязывающих банки тщательнее проверять операции клиентов и возвращать украденные мошенниками деньги, если получатель отмечен в базе ЦБ, кредитные организации стали чаще блокировать карты россиян. Число таких жалоб от граждан резко выросло за последние месяцы. Читатели Bankiros.ru также сообщают о подобных случаях.
Мы решили узнать у экспертов, когда банк может заблокировать операцию или карту, а также как восстановить доступ к деньгам и избежать блокировки при переводах между своими счетами в разных банках и другим гражданам и компаниям.
Банки блокируют карты россиян
- Читательница Елена К. сообщила о блокировках карты без объяснения причины Промсвязьбанком. При этом для разблокировки клиентке заявили, что необходимо прийти в отделение банка.
- Пожаловался на блокировку счетов и участник СВО. По его словам, ВТБ не только ограничил доступ к деньгам военнослужащему, но и обязал его лично прийти в отделение кредитной организации для решения проблемы. И такие отзывы о данной кредитной организации опубликовали клиенты из разных городов.
- Проблемы возникли и у клиентов крупнейшего российского банка. Как рассказал Вадим из Калининграда, Сбер заблокировал ему доступ к онлайн-банку из-за перевода на 40 тысяч рублей, из-за чего клиенту экстренно пришлось бежать в ближайший офис, чтобы получить доступ к деньгам.
- Жительница Санкт-Петербурга пожаловалась на Т-Банк, который за попытку снятия 50 тысяч рублей в банкомате заблокировал все карты и накопительный счет.
Блокировки при банковских переводах
25 июля 2024 года вступил в законную силу Федеральный закон от 24.07.2023 N369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон ″О национальной платежной системе″», содержание которого сводится к расширению обязанностей операторов платежей системы по контролю за переводами денежных средств клиентов, а также введению ответственности, к которой корреспондирует установленная обязанность за неисполнение требований по установленному контролю, напоминает юрист-практик, председатель комитета по адвокатской деятельности международного издания Russian business guide при ТПП РФ Мария Федотова.
Так, законодатель установил обязанность операторов проверять переводы на наличие признаков их осуществления без согласия клиента. Такие признаки утверждены приказом Банка России от 27.06.2024 года, и к ним относится совпадение информации о получателе (либо информации о технических устройствах) текущего перевода с информацией о получателе денежных средств, полученных в отсутствие согласия клиента, либо посредством злоупотребления доверия, содержащейся в Банке России, либо ранее включенной во внутренние перечни оператора, несоответствие операции характеру осуществления ранее осуществленных клиентом операций, в частности – устройству, с помощью которого осуществляются переводы, времени и параметрам операции.
Ранее Bankiros.ru подробно рассказал о этом и других мерах борьбы с финансовыми мошенниками.
Учитывая позицию законодателя, переводы по своим счетам могут быть заблокированы банком при наличии признаков подозрительности, отмечает эксперт. К ним могут относиться:
- несоответствие обычным параметрам банковских операций потребителя банковских услуг;
- ситуация, когда счет получения перевода открыт на имя отправителя в другом банке;
- ситуация, когда банк посчитает, что имеются признаки вовлечения клиента в мошенническую схему.
В реальности такая блокировка осуществляется на усмотрение банка, отмечает управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права Евгений Царев. Однако формально ее привязывают к информации о проведении клиентом подозрительных операций.
«Другое дело, что признаков ″подозрительности″ довольно много. И даже наличие такого, как ″перевод клиентом впервые осуществляется на данный счет″ (в том числе, свой собственный), может стать основанием для блокировки», – предупреждает спикер.
Могут ли заблокировать карту или счет при подозрительных операциях?
Царев подчеркивает, что при подозрительных операциях кредитная организация может заблокировать и саму операцию, и карту, а также ввести ограничения по счету.
В случае, если перевод заблокирован банком по причине наличия признаков отправления денежных средств мошенникам, после подтверждения информации клиентом денежные средства либо направляются получателю, либо, в случае подтверждения признаков мошенничества, возвращаются на счет клиента. В этой ситуации ни карта, ни счет не могут быть заблокированы, объясняет Федотова.
При этом, если банк усмотрит в операции признаки обналичивания денежных средств, и если клиент не предоставит подтверждающие документы обратному, счет может быть заблокирован, а банк прекратит все финансовые операции со счетом клиента, предупреждает юрист.
Как разблокировать карту
В случае блокировки перевода самому себе необходимо дождаться обращения банка для подтверждения операции, поскольку банк обязан в течение не позднее одного дня, следующего за днем блокировки операции, уточнить у клиента о наличии волеизъявления на такую операцию, подчеркивает Федотова.
«У клиента есть единственная возможность решить проблему – разговаривать с банком и искать варианты», – отмечает Царев.
Банк может не просто блокировать счет, а блокировать дистанционное обслуживание. Таким образом кредитные организации борются с операциями, которые им не нравятся. Иногда приходится ехать в отделение и решать на месте, объясняет эксперт.
Ранее с такой проблемой столкнулась читательница Bankiros.ru. После смены телефона и переустановки банковского приложения ВТБ заблокировал клиентке удаленный доступ к деньгам. При этом для разблокировки банк обязал россиянку лично посетить офис.
Как избежать блокировки при переводах между своими счетами?
«В зоне риска – любой клиент. При этом под особым контролем те, кто получает переводы в большом количестве от других физлиц (так обходят оплаты через кассы) и от юридических лиц с подозрительными назначениями платежа и от подозрительных юрлиц», – обращает внимание Царев.
Если говорить только про свои счета, то пока непонятно, как это будет работать, только время покажет, подчеркивает спикер.
Каждый банк по своим критериям работает с клиентами и может ограничивать любые необычные или подозрительные операции. Если клиент долго не совершает операции, а потом переводит крупную (для него) сумму, то с высокой вероятностью банк будет задавать вопросы и просить подтверждение (договоры, акты и прочее), – предупреждает собеседник Bankiros.ru.
«Важно понимать, что у каждого клиента есть свой профиль и типичность действий, а банк это контролирует. Также важно, что в зоне риска клиенты с нетипичным поведением, например, если клиент не потребляет никаких услуг банка, а совершает только транзитные переводы», – подчеркивает Царев.
Блокировку переводов по своим счетам избежать можно путем обращения к признакам подозрительности, утвержденным приказом Банка России, отмечает Федотова. А это значит, что следует отправлять переводы себе с постоянного технического устройства, в обычном месте, в обычное время и в обычных параметрах.
- 25 июля текущего года вступил в силу закон, обязывающий банки тщательнее проверять переводы клиентов и останавливать операции при подозрительных действиях.
- Заблокировать операции банк может при несоответствии обычным параметрам банковских операций клиента, когда счет получения перевода открыт на имя отправителя в другом банке и когда имеются признаки вовлечения клиента в мошенническую схему.
- Банк при подозрительных операциях может заблокировать и саму операцию, и карту, а также ввести ограничения по счету.
- При блокировке операции необходимо дождаться уведомления из банка и подтвердить свои намерения, а в иных случаях следует обратиться в банк, чтобы решить проблему.
- Чтобы избежать блокировки операций и карт, следует отправлять переводы себе с постоянного технического устройства, в обычном месте, в обычное время и в обычных параметрах.
- Оформить карту банка безопасно и быстро можно тут.
- Оставить отзыв о банке вы можете тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте