Отечественные банки последовательно вводят комиссию за обслуживание валютных счетов. Как такое возможно, и как держатели валюты могут обезопасить себя от лишних трат, кроме конвертации ее в рубли, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
C 30 июня клиенты Райффайзенбанка в ситуациях, когда в конце месяца остаток средств на счете превышает пять тысяч условных единиц (500 тысяч – для премиальных клиентов), должны будут оплатить комиссию в размере 0,2% в месяц. При этом минимальный размер комиссии не может быть ниже десяти условных единиц.
Банк «Тинькофф» также уведомил клиентов, что с 23 июня клиенты, на счетах которых больше тысячи условных единиц (доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки), должны оплачивать комиссию 12% ежегодно. При этом комиссия начисляется ежедневно. Кроме того, банк планирует ввести комиссию за инвалюту на брокерских счетах клиентов.
Банк «Уралсиб» с шестого июня ввел комиссию за ведение счетов в евро – 0,3% ежемесячно с остатка на счетах. Банк «Авангард» ввел комиссию за ведение счетов в долларах и евро. Держатели счетов со среднемесячным остатком от десяти до 100 тысяч долларов должны платить 1900 рублей ежемесячно, в евро – 2900 рублей. При суммах выше 100 тысяч – 0,1% от суммы остатка в долларах и 0,15% в евро.
В Росбанке также рассматривается возможность введения комиссии в 0,5% в месяц от суммы свыше установленного лимита, который может составить три тысячи условных единиц для всех клиентов и 25 тысяч для премиальных клиентов.
При этом, по Гражданскому кодексу РФ, банки должны выплачивать клиентам проценты по вкладу –вводить отрицательные ставки по ним они просто не могут. Однако подобных ограничений нет для банковских счетов. В конце весны первый зампред Центробанка РФ Ксения Юдаева, отметила, что регулятор оценивает необходимость отрицательных ставок для юридических лиц. При этом в отношении физических лиц такие меры не рассматриваются.
Почему банки вводят комиссии
Кредитные учреждения вводят комиссии, поскольку ограничены в наборе инструментов размещения валютной ликвидности. Из-за санкций и валютных ограничений такая ликвидность уже теряет необходимость, потому что большинство операций проходит на внутреннем рынке, отметил Forbes управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Практика комиссий при этом скорее всего будет распространяться дальше, реализуя политику девалютизации банковских счетов, предполагает эксперт.
Из-за слабого спроса на валюту в банках сформировался определенный объем валютной ликвидности. Из-за разницы между однодневными долларовыми свопами и ставками RUONIA – индикатор стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов банкам было выгоднее оформлять рублевые кредиты, чем обменивать валюту.
Кроме того, причина введения комиссий в банках – частые жалобы клиентов на непроведение валютных платежей из-за проблем в банках-корреспондентах.
Что делать с валютой
Сейчас финансовые власти пытаются ослабить рубль, поэтому не стоит спешно продавать валюту по невыгодному для вас курсу. Лучше переложить валюту с обычного счета на вклад минимум на шесть месяцев, отметил изданию Александр Орлов, управляющий директор Arbat Capital.
При переводе валюты между депозитом и счетом, открытыми в одном банке, получить наличную валюту нельзя – только в пределах десяти тысяч в долларовом эквиваленте, сказано в разъяснениях ЦБ РФ. При переводе средств в другой банк такой возможности в целом не будет до сентября 2022 года. Выдача возможна только в рублях. Можно также перевести валюту на иностранный счет, однако вероятно это уже сделали все владельцы иностранных счетов, уверен эксперт.
Если нет возможности перевести валюту в зарубежный банк, переведите ее в валюту, за хранение которой не предусмотрены комиссии, например в юани, предлагает Евгений Коган, инвестиционный советник.
Также можно найти банки, которые пока не берут комиссию. Валюту также можно перевести на иностранные счета, перед этим внимательно изучив условия. Есть риск нарваться на отрицательные ставки – такая практика активно применяется для евро, говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.
Валюту также можно перевести на российский брокерский счет, однако стоит учитывать риски ввода комиссий и для него. Сбережения можно также инвестировать в долларовые бумаги на СПБ Бирже, однако учитывайте риски дальнейших блокировок, подчеркивает эксперт.
Валюту также можно перевести на иностранный брокерский счет и держать сбережения в деньгах или вложить в ценные бумаги. В этом случае важно учитывать российское валютное законодательство – важно знать, что именно можно зачислять на иностранный счет. Например, без разрешения правительственной комиссии нельзя зачислять на зарубежный счет деньги от продажи или погашения ценных бумаг. Купить вы их можете, а вот продать нет, предупреждает эксперт.
Альтернативой долларовых сбережений может стать покупка золота на Мосбирже, считает личный брокер «Открытие Инвестиции»Алексей Петровский. Есть определенные трудности доступа к большим объемам, но для части клиентов – это хороший вариант, потому что скорее всего стоимость золота в перспективе пойдет вверх. Однако покупать золото нужно за рубли, из-за этого можно потерять в деньгах из-за конвертации валют.
Отметим, что сейчас Банк России изучает введение комиссий по валютным счетам в некоторых банках и примет надзорные меры при необходимости. Регулятор отмечает риски банков в работе с валютой, однако уверен, что банки не должны ухудшать условия обслуживания своих клиентов.
Центробанк РФ пообещал изучить соответствие введения комиссий или их увеличение по уже заключенным договорам, а сами договоры – требованиям закона и при необходимости примет надзорные меры, если обнаружит нарушения. Банкам разошлют информационные письма по этому поводу, отметил в своем сообщении Банк России.
Изменение условий договора банковского вклада, направленное на уменьшение срока его действия, снижение процентов, увеличение и введение комиссий нарушает закон о банках и банковской деятельности. Банки не могут устанавливать комиссии по уже открытым вкладам.
Регулятор отметил, что после введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой несут определенные риски для банков и их клиентов. Из-за этого банки будут снижать число валютных операций. Банки уже сейчас могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов, отметили в ЦБ РФ.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, как долго копят на «двушку» жители регионов?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте