Банки отказываются выдавать кредиты на «выгодных» условиях: о причинах рассказали эксперты

В октябре 2025 года Центральный банк России снизил ключевую ставку до 16,5%. Это привело к изменению условий по кредитам, сделав их немного доступнее для потребителей. Однако, несмотря на снижение ключевой ставки, процентные ставки по кредитам остаются относительно высокими.

Средняя ставка по потребительским кредитам составляет примерно 28,5% годовых для краткосрочных займов сроком до одного года. Для долгосрочных кредитов эта цифра снижается до диапазона 14–15%. Будут ли банки предлагать кредиты с более выгодными условиями в преддверии праздников, ответили специалисты финансового сектора специально для Bankiros.ru.

Какая ситуация у банков сейчас?

По словам директора по страхованию торговых кредитов страхового брокера Mains Марии Иванеевой, способность банков предлагать более выгодные условия (сниженную ставку по кредиту) напрямую зависит от уровня ключевой ставки, а также от сигналов, которые транслирует Центробанк.

В настоящий момент мы наблюдаем, казалось бы, противоречащие друг другу тренды, продолжила Иванеева:

• согласно данным ЦБ, в октябре был зафиксирован кратный рост корпоративного кредитования (+2,3%, что является максимальным значением с начала 2024 года);
• многие статистические источники явно и уже не первый месяц указывают на рост просрочек как по ранее выданным кредитам по исключительно высоким ставкам, так и по «торговому кредитованию» в цепочках поставок – то есть реализуется риск неплатежа при поставках на условиях отсрочки.

Иванеева пояснила, что сейчас наблюдается отложенный эффект жесткой денежно-кредитной политики ЦБ, которая, как и предсказывалось многими экспертами, выльется в дефолты компаний, и, скорее всего, пик неплатежей и банкротств рынок достигнет уже в 2026 году.

Будут ли банки выдавать «выгодные» кредиты к Новому году?

Кандидат экономических наук Ольга Горюкова заявила, что банки вряд ли будут массово предлагать выгодные ставки по кредитам, хотя для клиентов премиум-уровня (в рознице) и исторически платежеспособных компаний (в сегменте корпоративного кредитования) условия могут быть индивидуальными.

Почему «выгодных» кредитов ждать не стоит?

Иванеева пояснила, что на фоне замедления российской экономики и высокой нагрузки по процентным издержкам большинство компаний различных секторов испытывают объективные финансовые сложности и кассовые разрывы:

«В такой ситуации компании вынуждены либо искать более дешевые деньги – то есть набирать кредиты после недавнего снижения ключевой ставки, либо финансироваться за счет торговых партнеров, намеренно задерживая оплату по контрактам».

Если прирост кредитования не замедлится (а это один из важнейших индикаторов, которые учитывает Банк России) в течение ближайших полутора месяцев, то, скорее всего, ЦБ будет вынужден как минимум ужесточить свои сигналы рынку, а как максимум вернуться к жесткой ДКП с увеличением ключевой ставки на ближайшем заседании 19 декабря, рассказала Иванеева.

«Банкам важно сохранять свою целевую доходность бизнеса, а предложение более выгодных кредитов клиентам (то есть кредитов по сниженным процентным ставкам) автоматически приводит к тому, что в будущем банк не заработает какую-то часть своей прибыли, что не всегда для него экономически возможно и целесообразно», – заключила Горюкова.