​Сбербанк факторинг

Вопреки сложившемуся стереотипу, факторинг – продукт не только для корпораций государственного уровня. Это комфортная банковская услуга, созданная для юридических лиц любого масштаба. Посредством сервиса можно решить локальные финансовые сложности, получить дополнительную прибыль и сократить количество потенциальных рисков. Услугу предлагают многие финансовые организации. Подать заявку на факторинг можно в СберБанке.

СберБанк факторинг – что это

Многие организации предлагают товары и услуги с рассрочкой платежа. В результате возникает так называемый кассовый разрыв: компания уже отгрузила продукцию, но пока не может заплатить за сырье для новой партии. Подобное решение чревато утраченной прибылью, снижением привлекательности фирмы для клиентов, финансовым кризисом.

Избавиться от кассового разрыва позволяет факторинг. Это комплекс услуг, предполагающий финансирование поставщика сразу после отгрузки товара. Требование о погашении счета покупателя переходит от пользователя услуги к банку. Сервис может использоваться самостоятельно или в сочетании с другими возможностями, например:

• контролем оплаты по счетам;
• управлением дебиторской задолженностью;
• оценкой платежеспособности потенциальных клиентов;
• покрытием рисков, связанных с задержками оплаты или отказом второй стороны от выполнения обязательств.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг не относится к кредитным программам. Это принципиально иной продукт, среди особенностей которого:

1. Полученные средства не нужно возвращать. Кредитные деньги нужно возместить банку. В данном случае клиент уступает дебиторскую задолженность, поэтому не обязан выплачивать установленную сумму. Вносить платежи обязан покупатель или получатель услуги;
2. Факторинг не отражается в кредитной истории. Кроме того, он никак не влияет на финансовую нагрузку предприятия;
3. Не требуется залоговое обеспечение. Для получения кредита зачастую требуется предоставить залог. В качестве последнего может рассматриваться транспорт или недвижимое имущество. При оформлении факторинга залог не нужен;
4. Нет необходимости отчитываться о потраченных средствах. Компания имеет право потратить полученную сумму по своему усмотрению. Предоставлять отчет в финансовую организацию не придется.

Кто может использовать Сбер факторинг

Факторинг от СберБанка создан для компаний, работающих по типу B2B. Услуга актуальна для организаций, регулярно сталкивающихся с кассовым разрывом. В каких случаях бизнесменам стоит заключать договор с банком:

1. Нужно срочно устранить разрыв между поступлениями и запланированными тратами. Отсрочка помогает расширить клиентскую базу, но может стать угрозой бизнесу. Несколько таких разрывов влекут значительные финансовые трудности, а множество неоплаченных рассрочек могут стать причиной банкротства предприятия;
2. Требуется пополнить оборотные средства. Отсутствие бюджета является сдерживающим фактором, мешающим бизнесу развиваться;
3. Важно начать сотрудничество с крупными ритейлерами или организациями из смежных отраслей. Торговые сети часто практикуют отсрочку по выплатам. Иногда средства за товар начисляют только через 1-3 месяца.

ООО СберБанк факторинг онлайн: преимущества

Сервис имеет множество преимуществ. Среди основных плюсов услуги для бизнесменов стоит выделить:

1. Отсутствие влияния на баланс компании. Факторинг не относится к кредитным обязательствам, поэтому никак не сказывается на бухгалтерской отчетности;
2. Снижение рисков по неуплате. Недобросовестные клиенты могут отказаться от выплаты средств. Если предприятие использует факторинг без регресса, то все затраты возьмет на себя СберБанк;
3. Можно проводить сделки с длительной отсрочкой по оплате. Это поможет расширить число контрагентов и не потерять выгодные контракты;
4. Лимит меняется автоматически. Он напрямую зависит от роста или снижения объемов поставок;
5. Можно возложить на фактора дополнительные обязательства. Например, управление дебиторской задолженностью.

Как работает факторинг в СберБанке

Для лучшего понимания рассмотрим упрощенных схему взаимодействия всех сторон процесса: поставщика, покупателя и фактора. Именно:

1. Заключение договора. Поставщик и покупатель закрепляют договорные обязательства. В тексте договора отражается пункт об оплате товаров с рассрочкой;
2. Поставщик связывается с банком. Фактор проверяет данные, заключает договор и получает право на будущую задолженность. Покупатель получает уведомление о смене реквизитов. Затем подписывает письмо, подтверждая согласие с принятым решением;
3. Продавец осуществляет поставку, а покупатель принимает продукцию. Стороны подписывают все необходимые документы. Последние передаются фактору, а тот переводит 95% от стоимости поставки продавцу (допустимо до 100%);
4. Покупатель проводит оплату на счет фактора. Банк перечисляет остаток денег за вычетом комиссии продавцу

Факторинг СберБанк: условия, проценты

У факторинга нет единых тарифных планов или утвержденных общих условий. Размер комиссии вычисляется после оценки запроса потенциального клиента. При разработке персональных тарифов СберБанк учтет:

• запрашиваемые суммы для финансирования;
• продолжительность кассового разрыва;
• действующую ключевую ставку в Банке России;
• надежность обратившегося за услугой;
• планируемый период сотрудничества с банком;
• прочие условия, прописанные в контракте.

Как оформить факторинг от СберБанка

Для заключения договора не нужно посещать отделение. Достаточно подать запрос дистанционно через интернет. Используйте пошаговую инструкцию:

1. Откройте сайт системы, затем заполните все поля, следуя подсказкам системы;
2. Обсудите нюансы с сотрудником Сбера. После обработки заявки с потенциальным клиентом созвониться менеджер. Он уточнит данные и проведет консультацию;
3. Отправьте документы. Достаточно скан-копий или фотографий документов в хорошем качестве;
4. Подпишите договор. Последний заключается удаленно посредством электронной подписи.

Далее можно переходить к реализации сделки с покупателем. При возникновении вопросов касательно сервиса всегда можно обратиться к менеджеру для выяснения деталей.

Какие документы нужны для оформления факторинга в СберБанке

Банк может запросить дополнительные документы. Стандартный перечень включает:

• Устав в последней редакции;
• Протокол заседания о назначении руководителя;
• Копия паспорта директора, заверенная печатью и подписью;
• Отчетность по форме РСБУ;
• Договора с клиентами для финансирования через факторинг.

Сбер факторинг: отзывы

Клиенты положительно оценивают сервис, его удобство и простоту заключения договора. Предприниматели отмечают, что регулярно пользуются услугой, увеличивая итоговую прибыль. В отзывах пользователи чаще всего отмечают следующие преимущества:

• Приемлемый размер комиссии;
• Быстрота вынесения решения по заявке;
• Выделенная горячая линия для оперативного решения проблем и консультаций;
• Прозрачность условий факторинга.