Курс доллара (USD)
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Или другой пример:
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2024 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
- стоимость годового обслуживания;
- проценты на остаток;
- кэшбек – какие сервисы и размер;
- наличие комиссии за снятие в банкоматах.
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2024 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком сведены в таблицу.
№ | Наименование банка | Название карты | Кэшбек | Процент на остаток | Стоимость обслуживания | Другие плюсы |
1 | Black | До 30% в магазинах-партнерах, до 15% на покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на остальные покупки | От 4 до 7% | Бесплатно при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период. Иначе – 99 руб./мес. | Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц | |
2 | Польза | До 30% в магазинах-партнерах, 5% на покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на остальные покупки | До 5% | 0 рублей | Бесплатные переводы на карту любого банка до 100 000 ₽ в месяц | |
3 | Кэшбэк 1-5-25 | 25% за оплату связи и услуги Билайн, до 5% за покупки в супермаркетах «Пятёрочка» и «Перекрёсток», 1% на любые покупки | До 8% | 0 рублей | 5000 максимальная сумма возврата в месяц | |
4 | Кэшбэк | 1,5% на все покупки | До 6.5% | 0 рублей | Без ограничений максимальной суммы кэшбэка. | |
5 | Умная карта | До 10% кэшбека или до 11 миль на выбор | До 10% | Бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц, или остатке от 30 тыс. руб., или зарплате от 15 тыс. ₽ на карту Газпромбанка. Иначе – 99 руб./мес. | Снятие наличных в пределах 100 000 в любых банкоматах рублей 3 раза в месяц | |
6 | Citi Priority | До 2% на покупки | До 6% | Бесплатно при среднемесячном остатке от 1,5 млн. руб. или при общей сумме оплаты покупок от 75 тыс. руб. либо начислении зарплаты на карту от 250 тыс. рублей в месяц. Иначе – 300 руб./мес. | Скидки до 50% в магазинах партнеров, консьерж-сервис, страхование в путешествиях, доступ в бизнес-залы | |
7 | Дебетовая мультикарта | До 30% у партнеров, до 1,5% за покупки | До 8% | Бесплатно при тратах более 10 000 рублей в месяц. Иначе – 249 руб./мес. | 5 бонусных опций, до 5 доп. карт, пополнение без комиссии, лимит снятия 350 000 рублей в день | |
8 | CARD PLUS | До 5% за покупки на АЗС и кафе, 1% за все остальные покупки | 7.6% | Первый год бесплатно, затем 499 рублей в год. Для зарплатных клиентов – бесплатно. | Моментальный выпуск карты | |
9 | Вездеход | 3% бонусами в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе, 1% за остальные покупки | - | Бесплатно при оплате товаров и услуг картой на сумму от 5 000 руб. в месяц. Иначе – 69 руб./мес. | Программа лояльности, оформление за 1 визит | |
10 | Твой кешбэк | До 5% в трех выбранных категориях и 1% на все покупки | 4% | Бесплатно при покупках по карте от 5 000 руб. в месяц, иначе 149 руб. в месяц | Бесплатное снятие наличных до 30 000 рублей в месяц во всех банкоматах |
Из четвертой колонки видно, что диапазон кэшбека варьируется в примерно одинаковых пределах. Большинство банков России предлагают кэшбек:
- 1-1,5% за все расчеты по картам;
- 3-5% за расчеты на АЗС. Такое предложение реализуют не все участники рынка. Узнать есть ли такой бонус по конкретной дебетовой карточке можно из договора или уточнить у сотрудника банка, предоставив сведения о названии карты;
- 5-7% при проведении сезонных акций, акций приуроченных к таким праздникам, как 8 марта, Новый год. В акциях участвуют не все торговые точки, перечень не превышает 10-15 пунктов;
- максимальный в 10% при обслуживании в заведениях общественного питания.
Такой объем информации сложно сразу воспринять и как то его систематизировать, поэтому банки, реализующие дебетовые карты с кэшбеком 2024 сравнение позволяют сделать прямо на сайтах. При просмотре перечня продуктов можно отметить «галочкой» интересующие карты и нажать кнопку «сравнить». На экране будет таблица, в которой будут перечислены основные характеристики и параметры.
Отзыв о сайте
Тинькофф: Минусы: жлобско-платные пуш. Не смс, а именно пуш. Без них невозможно узнать о списаниях. Зато присылают рекламные и спам пуши.. Плюсы: стабильная работа мобильного банка. Нормально работающий кэшбэк. Быстры вывод денег с брокерского счета сразу после продаж акций. Альфа: Плюсы: стабильная работа мобильного банка была до ноября 21 года. Нормально работающий кэшбэк. Минусы: квази кэш непредказуемы, сюрприз со списанием в овердрафт можно ждать в самый неподходящий момент и заранее это неизвестно. При это в условиях тарифа и в комиссиях по своей карте я не нашел ни слова про это, но списания были. С ноября 21 года мобильное приложение стало заметно хуже работать и я перестал использовать этот банк, так как на январь 22 баги не исправлены. ВТБ: Плюсы: В целом неплохо. Инвестиции Минусы: постоянные отключения мобильного банка на какие-то работы. Ужасно неудобное приложение для iOS, для Android не использовал, но не уверен что лучше. Вывод денег с брокерского счета сразу после продаж акций занимает, вроде бы минимум, три рабочих дня. Неудобное проложение что мобильный банк что инвестиции. Когда уже нормально сделают UX! Райфайзен: Наше общение закончилось при попытке открыть сберсчет: при ознакомлении с условиями выяснилось, что пополнить счет можно без комиссии, а вот за то, что бы забрать !собственные! деньги с этого счета придется заплатить комиссию, или платно выпустить карту с ежемесячным обслуживанием.
Странно, что Халвы от Совкомбанка нет. Кэшбэк до 6%, бесплатное обслуживание и бонус 5х10 (до 30% кэшбэка на покупку). Сам пользуюсь.
По какой причине тинькоф на первом месте не понятно, у них максимальный кэшбэк в месяц 3000, они сами в приложении №2 к тарифу это пишут.
Хоум Кредит - условия по выбранным категориям аналогичны - 3000 максимум.