Некоторые российские банки начали повышать ставки по вкладам, несмотря на продолжающийся цикл снижения ключевой ставки Банком России. На сегодняшний день рублевые депозиты – это один из самых надежных и выгодных инструментов. Поэтому эксперты, опрошенные Bankiros.ru, посоветовали россиянам нести деньги в банки, но на короткие сроки.
Почему россияне забирают деньги из банков
«Не секрет, что сейчас происходит отток вкладов граждан из банковской системы», – отметила кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова.
По официальным источникам, в середине 2026 года в России зафиксирован отток средств населения со срочных банковских вкладов, составивший за май-июнь около 1,1 трлн рублей (в том числе около 561 млрд рублей со срочных вкладов).
Этот тренд связан с несколькими причинами, объяснила спикер:
- Первая причина – ключевая ставка устойчиво снижается, доходность по вкладам следом также значительно снизилась (если сравнивать с доходами по вкладам, получаемыми год или два года назад, когда ставки были выше).
«Люди, пытаясь сохранить свои сбережения, закрывают вклады и вкладываются в более ликвидные и надежные активы (например, в недвижимость)», – обратила внимание эксперт.
- Вторая причина – слухи, распространяемые СМИ, о заморозке банковских вкладов.
«Так как многие граждане нашей страны в 90-х годах прошлого века пережили подобную ситуацию, то эти слухи (даже если они не имеют под собой никаких весомых оснований и действий) приводят к психологической нестабильности и даже панике со стороны некоторых россиян. Они снимают деньги с вкладов в надежде сохранить свои сбережения (мол, даже ʺдома под подушкойʺ для них надежнее, чем в банке)», – пояснила собеседница Bankiros.ru.
- Третья причина – нестабильность работы мобильного интернета и возможности расчетов по картам (вклады снимаются, хранятся наличными, в том числе используются для расчетов наличными, когда нет доступа к интернету).
Почему банки повышают ставки по вкладам
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 12,85% по итогам третьей декады июля, следует из данных на сайте Банка России.
При этом месяцем ранее показатель находился на уровне 12,76%.
В этих условиях банки чувствуют себя нестабильно, так как через отток вкладов у них происходит отток ликвидности, подчеркнула Горюкова.
Кредитные организации пытаются поддерживать/восстанавливать свою ликвидность, поэтому конкурируют друг с другом за каждого вкладчика. И увеличение банком ставки по вкладам является показателем, что у банка есть определенная проблема с ликвидностью: ему требуются дополнительные пассивы для сохранения своей ликвидной позиции, планового наращивания активов и проведения активных операций, в том числе выдачи кредитов.
Продолжится ли рост ставок по вкладам?
Отток вкладов граждан из банковской системы может продолжиться, оценила Горюкова. В этом случае борьба за вкладчика между банками с предложением повышенных ставок также будет иметь смысл в дальнейшем.
Эксперт сомневается, что в ближайшее время мы увидим какое-то резкое падение процентных ставок.
«ЦБ РФ, конечно, со своей стороны контролирует ситуацию со вкладами по банковской системе и вряд ли допустит ускорение оттока средств населения из банков», – отметила спикер.
Прогноз ключевой ставки ЦБ
По мнению собеседницы Bankiros.ru, Банк России, несмотря ни на что, продолжит политику плавного снижения ключевой ставки.
До конца текущего года ключевая ставка может снизиться максимум на 1-1,5%.
Напомним, что на заседании 24 июля 2026 года ЦБ РФ принял решение снизить ставку до 14%.
«При таком темпе банки сохранят способность предлагать вкладчикам ставки по вкладам на уровне или немного выше уровня ключевой ставки, чтобы противодействовать оттоку ликвидности и сохранить свою депозитную базу», – добавила эксперт.
Аналитик Александр Разуваев отметил, что Банк России снизил ставку на 0,25%, хотя рынок ожидал сохранения «ключа».
«ЦБ показывает тренд. Но денег нет. Все уходит в оборонный бюджет», – заявил он.
А фондовый рынок не может развиваться без финансовой поддержки государства, что оказывает давление на него.
Стоит ли сегодня открывать вклады?
«Всякие люди с пониженной планкой умственной социальной ответственности говорят, что, раз денег нет, будет включен ʺпечатный станокʺ, гиперинфляция ʺсъестʺ сбережения граждан», – отметил Разуваев.
При этом ранее эти же люди, по словам эксперта, распространяли пришедшие с Украины слухи о том, что банковские вклады просто «заморозят».
«Не верьте этим людям. С вкладами все будет хорошо. Несите деньги в Сбер, ВТБ», – успокоил аналитик.
На какие сроки выгодно открывать вклады
Вклады стоит открывать, но на короткие сроки – до шести месяцев, а лучше на три-четыре месяца, поделилась рекомендацией Горюкова.
Зарабатывать можно по-разному – все зависит от условий вкладов:
- срока;
- ставки (фиксированной или плавающей);
- с капитализацией или без;
- с возможностью пополнения вклада или нет;
- с условием ежемесячной выплаты суммы процентов или в конце срока вместе с суммой вклада.
Ознакомиться с вариантами и условиями продуктов вы можете здесь.
«Конечно, самыми выгодными вариантами размещения средств будут вклады с капитализацией (когда предусмотрено причисление начисляемых ежемесячных процентов к сумме вклада) и с выплатой процентов в конце срока вклада без возможности снятия суммы вклада или процентов до окончания срока действия договора вклада», – добавила эксперт.
Провести расчет доходности можно самостоятельно, используя калькулятор вкладов на сайте Bankiros.ru.
- Гражданам не стоит бояться «заморозки» вкладов, гиперинфляции или массового выпуска денег ЦБ.
- Вклады остаются выгодным и надежным способом сохранения ваших денег.
- Резкого падения доходности по рублевым вкладам не будет.
- Стоит выбирать депозиты на срок до полугода, с ежемесячной капитализацией.
- Ознакомиться с предложениями банков можно тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте