Банки усилят наблюдение за внесением наличных на карты россиян

В рамках борьбы с теневыми доходами россиян и усиления контроля за оборотом наличных в России усилят контроль за внесением наличных на банковские карты граждан. Постановление уже выпустил Центробанк, рекомендовав финансовым организациям пристальнее следить за тем, как деньги попадают на счета людей через банкоматы и терминалы, передает finanz.ru.

Новая мера преподносится под соусом борьбы с мошенничеством, в качестве профилактики краж с банковских карт граждан.

В документе, опубликованном ЦБ РФ, отмечено, что дополнительное внимание к антифрод-процедуре необходимо из-за схем, которые используют мошенники: преступники заставляют граждан вносить средства на свои счета через терминалы и банкоматы с функцией приема наличных. То есть, автоматически такой контроль будет проводиться за всеми входящими платежами, в том числе, зачисленными через банкоматы.

Стоит отметить, что новые меры были оглашены в момент резкого роста объема наличных денег в обращении. Пик начался в прошлом году в разгар пандемии и продолжается сейчас, вопреки всем прогнозам.

По подсчетам, сейчас объем кэша, который используется для теневых расчетов, и который россияне получают в качестве зарплат в конвертах, достиг в 2020 году 2,6 трлн рублей. Все эти средства прошли мимо налоговой.

С января по август 2021 года объем свободных наличных вырос еще на 300 млрд рублей, а в первые две недели сентября регулятор зафиксировал рост обналичиваний еще на 300 млрд рублей.

Последнее событие связывают с выплатой «путинских» на сборы в школу (по 10 тысяч на ребенка), а также единовременных доплат пенсионерам и военным. На эти цели из бюджета в пользу граждан ушло 700 млрд рублей.

Кстати, в начале сентября ЦБ РФ уже советовал банкам ужесточить контроль между физиками. Подозрительными будут признаны операции в следующих случаях:

• Большое количество контрагентов среди физлиц (более десяти в день, более 50 в месяц).
• Большое количество безналичных операций (более 30 в день).
• Большие суммы переводов между физическими лицами (более 100 тысяч в день, более миллиона в месяц).
• Нет платежей в адрес юридических лиц, которые бы выглядели как обеспечение жизнедеятельности (например, с карты не оплачиваются услуги связи, нет покупок в магазинах, не оплачивается коммуналка).
• Сумма операций меньше суммы остатка (то есть, от «пришедших» денег к концу недели остается не более 10% от среднедневного чека).
• Менее минуты между зачислением и списанием.
• Списания и зачисления проводятся в течение 12 часов и более (то есть, деньги «прогоняют» через карту).
• Идентификационная информация об устройстве аналогична сразу для нескольких клиентов-физиков (то есть, карты нескольких физиков привязаны к одному устройству, например компьютеру или телефону).

Стоит отметить, что последние два пункта ярко характеризуют мошенников. Дабы скрыть следы украденных средств, деньги «прогоняются» сразу через несколько карт и только потом выводятся через электронные кошельки, что делает их возврат практически невозможным. При этом карты оформлены на подставных лиц.