Как сообщил ЦБ РФ в свежем обзоре финансовой стабильности за второй и третий кварталы 2025 года, доля необеспеченных потребительских кредитов с проблемами их обслуживания выросла на 5% за год – практически до 13%. При этом Банк России вводил новые требования к потенциальному качеству обслуживания кредитов, ограничивая возможность выдать их тем, чья долговая нагрузка высока.
Помогли ли принятые меры и стоит ли ожидать волну банкротств по России, рассказали эксперты финансового сектора специально для Bankiros.ru.
Что происходит сейчас?
Эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар отметила, что сейчас происходит реализация рисков по займам, выданным в относительно «спокойный» период 2023 – начала 2024 года:
«Ключевая ставка тогда была не слишком высока и резко стала расти только в ноябре 2024 года, поэтому кредиты были доступны, и не было тех макропруденциальных лимитов, что существуют сейчас».
Итог отложенного эффекта: ЦБ фиксирует, что заемщики с высоким ПДН допускают просрочку значительно чаще, уточнила Боднар.
Учредитель ГК «Федерал Групп», юрист и арбитражный управляющий Михаил Хомяков заявил, что в настоящий момент идет закредитованность населения на том фоне, что процентная ставка на рефинансирование сохраняется ЦБ на высоком уровне:
«Люди вынуждены, получая кредиты, платить высокие проценты».
Итоги 2025 года
Хомяков подвел следующие итоги 2025 года:
- по статистическим данным на ноябрь 2025 года в России наблюдается устойчивый рост числа банкротств граждан: за 10 месяцев 2025 года статус банкротов через суд получили 463 тысячи человек;
- рост внесудебного банкротства вырос на 33,5% и составляет 54 тысячи процедур, а доля судебных банкротств составляет 94%;
- 2025 год характерен интересной тенденцией роста утверждения планов реструктуризации долгов: процедура банкротства может завершаться не только списанием непосильных долгов, но и также утверждением планов реструктуризации, когда гражданин через использование инструмента утверждения плана реструктуризации выплачивает свои долги.
За январь и октябрь 2025 года утверждено 2342 плана реструктуризации долгов, что в 2,3 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года.
- за 2025 год инфляция в России сохраняется, причем выше тех показателей, которые прогнозировал Центральный банк;
- лидером по судебным банкротствам стали Московская область – более 25 тысяч дел, Белгородская область, по которой сейчас показатель 544 процедуры на 100 тысяч населения, Москва продолжает являться лидером банкротств.
Боднар заявила, что за 10 месяцев 2025 года темпы роста банкротств граждан увеличились на 33,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года:
«Банкротами были признаны 463 тысячи россиян – это уже больше, чем за весь 2024 год».
А к концу этого года количество банкротов в стране за все время превысит 2 миллиона человек, отметила Боднар.
Как государство может обанкротить россиян?
Хомяков отметил, что стало больше банкротств по инициативе кредиторов:
«В 2025 году такой рост увеличился на 2,9%, то есть банки и коллекторы более активно начинают использовать этот инструмент для того, чтобы удовлетворить свои обязательства и использовать процедуру банкротства своих клиентов».
ФНС может подавать заявление о банкротстве граждан, заявил Хомяков:
«У ФНС есть исключительные полномочия по подаче заявления о банкротстве граждан без просуживания долга, необходим лишь сам факт наличия задолженности».
С октября 2025 года внесены изменения в законодательство, и сейчас ФНС может взыскивать задолженность во внесудебном порядке, подчеркнул Хомяков.
Прогноз на 2026 год
Основатель CPA-сети FCN, платформы для SMS-рассылок SMSAds и платежной системы BeMorePay Татьяна Мичурина отметила, что к концу 2025 года можно ожидать, что интерес к банкротству среди граждан будет увеличиваться:
«В 2026 году люди действительно будут чаще интересоваться этим способом решения проблемы неподъемных долгов».
Ключевой момент заключается в том, что массовой волны банкротств, скорее всего, не произойдет: не потому, что спрос отсутствует, а потому, что государство постарается сознательно ограничить эту возможность, заявила Мичурина.
Судя по происходящим изменениям, госполитика в отношении банкротств движется в сторону заморозки или существенного ограничения процедур, подчеркнула Мичурина:
- в правительстве обсуждают пороговые значения, ниже которых обращение о банкротстве фактически не будут рассматривать как заявку;
- вводят ограничения на рекламный рынок услуг по банкротству: компаниям запретили использовать привычные триггеры и маркетинговые формулировки, и это снизило доступность информации и искусственно сократило предложение.
Все эти меры говорят о том, что государство не заинтересовано в массовых банкротствах, отметила Мичурина:
«Такой сценарий был бы слишком затратным и опасным для финансовой стабильности».
Более вероятный формат — направлять людей не в юридическую процедуру списания долгов, а в альтернативные решения, отметила Мичурина
«В условиях военного времени возможен вариант, при котором долг фактически будет закрываться через участие человека в СВО».
Это не массовая мера, но тенденция понятна: государству выгоднее использовать альтернативные механизмы урегулирования долгов, чем допускать обрушение системы через поток банкротств, подчеркнула Мичурина.
Таким образом, в 2026 году мы будем наблюдать противоречивую динамику: спрос на банкротства вырастет, но доступность процедуры, наоборот, снизится, заявила Мичурина.
«Предложение со стороны рынка будет ограничено, банки и государство станут осторожнее относиться к списанию задолженности, а часть граждан будет вынуждена искать другие способы решения проблемы», – пояснила Мичурина.
Классической волны банкротств не случится, несмотря на растущий ПДН: механизм будет сдерживать соответствующее регулирование, заключила Мичурина.
- сейчас происходит реализация рисков по займам, выданным в относительно спокойный период 2023– начала 2024 года;
- в настоящий момент наблюдается закредитованность населения на фоне того, что процентная ставка по рефинансированию сохраняется ЦБ на высоком уровне;
- на ноябрь 2025 года в России наблюдается устойчивый рост числа банкротств граждан;
- 2025 год характеризуется интересной тенденцией роста утверждения планов реструктуризации долгов;
- за 2025 год инфляция в России сохраняется, причем выше тех показателей, которые прогнозировал Центральный банк;
- Москва продолжает оставаться лидером по числу банкротств;
- за 10 месяцев 2025 года темпы роста банкротств граждан увеличились на 33,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года;
- к концу 2025 года можно ожидать, что интерес к банкротству среди граждан будет возрастать;
- ФНС может подавать заявления о банкротстве граждан;
- массовой волны банкротств, скорее всего, не произойдет: не потому, что спрос отсутствует, а потому, что государство постарается сознательно ограничить эту возможность;
- государственная политика в отношении банкротств движется в сторону заморозки или существенного ограничения процедур;
- классической волны банкротств не случится, несмотря на растущий ПДН: механизм будет сдерживаться соответствующим регулированием;
- до зарплаты можно взять заем на нашем сайте, беспроцентная рассрочка для новых заемщиков;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте