За деньгами россиян усилят контроль: что приведет к увеличению проверок и блокировок операций?

Банк России хочет обязать банки привязывать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) клиента к его счету. Мера должна помочь в борьбе с дропперами. Примут ли поправки и что изменится для россиян, Bankiros.ru узнал у экспертов.

Что может измениться для клиентов банков?

Россиянам нужно будет предоставлять банкам свой ИНН. Такое требование хотят ввести в ЦБ, чтобы бороться с дропами.

Банки должны будут привязать налоговый идентификатор своих клиентов к новым и действующим счетам.

Зачем нужны эти изменения?

Формально мера направлена на борьбу с дропперами и финансовым мошенничеством, отмечает экономист Евгений Сивков. Привязка счетов к ИНН позволяет однозначно идентифицировать человека во всех банках и быстрее выявлять цепочки сомнительных операций.

«Фактически речь идет о создании единого цифрового профиля клиента в банковской системе. Это усиливает контроль не только за мошенниками, но и за всеми участниками финансового оборота», – подчеркивает экономист.

Против дропперов мера действительно может быть эффективной, считает собеседник Bankiros.ru. Но исключительно при грамотной работе алгоритмов и межбанковском обмене данными.

Зачем банкам нужен ИНН клиентов?

Данные изменения необходимы для более точной идентификации клиентов, так как номер ИНН гражданина нельзя изменить, объясняет руководитель юридического бюро «Юридика», адвокат Ратмир Плиев. Данное нововведение позволит идентифицировать клиентов банков на платформе «Антидроп», запуск которой намечен на середину 2027 года.

Подключение банков к платформе «Антидроп» станет обязательным условием. При этом банки смогут самостоятельно анализировать степень риска, связанную с клиентами, внесенными в базу данных платформы, отмечает эксперт.

«Для обычных граждан ничего не изменится, данная система позволит затруднить действия дропперов и лиц, связанных с мошеннической деятельностью», – оценивает адвокат.

Примут ли эти поправки?

«Требование предоставлять банкам свой ИНН для открытия счетов, скорее всего, будет принято в ближайшее время», – считает Плиев.

Во всяком случае, уже вступили в силу изменения, согласно которым банкам и МФО при выдаче кредитов и займов требуется ИНН заемщика, обращает внимание спикер.

«Поэтому, очевидно, в скором времени будут приняты и эти поправки. При этом у банков появится возможность автоматического получения ИНН из базы Федеральной налоговой службы (ФНС), исключая необходимость участия клиентов в этом процессе», – добавляет собеседник Bankiros.ru.

«Вероятность принятия требования высокая. Банк России уже дал банкам соответствующие ориентиры. Полноценный запуск системы ожидается ближе к 2027 году», – добавляет Сивков.

Однако будет переходный период, считает экономист, поскольку банкам потребуется время на сбор ИНН по действующим счетам и техническую интеграцию. Реализация будет происходить поэтапно, без одномоментного обязательства для всех граждан.

Что изменится для банков?

Для банков новые поправки означают переход к более жесткой модели идентификации клиентов и автоматизированного анализа операций.

«Контроль за переводами усилится, количество автоматических проверок вырастет», – поясняет спикер.

Чего ждать россиянам?

По словам эксперта, обычным гражданам следует ожидать:

• увеличения числа проверок операций,
• возможных временных блокировок счетов при подозрительных транзакциях,
• снижения уровня финансовой анонимности.

«Прямого доступа к расходам граждан у третьих лиц не появится, но у банков и регулятора инструменты анализа данных станут значительно мощнее. В перспективе это приведет к росту прозрачности финансовых потоков и уменьшению возможностей для неформальных расчетов», – предупреждает Сивков.

Ранее россияне признались, зачем несут свои сбережения в банки.