В октябре прошлого года ЦБ обязал банки рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Эта мера призвана сделать невыгодной выдачу кредитов заемщикам, чья долговая нагрузка уже превышает 50%. То есть, человек отдает на выплату по другим ссудам больше половины от своей зарплаты. Если банк все же решит выдать кредит такому клиенту, то ставка для него будет значительно выше. Как самостоятельно оценить свои шансы на кредит, рассказала начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова в интервью «Российской газете».
Как посчитать долговую нагрузку
ПДН – это отношение среднемесячного платежа по кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Посчитайте, сколько вы отдаете на выплаты кредиторам, и прибавьте к этим расходам сумму платежей по будущей ссуде. Не забудьте включить в подсчеты кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом – они тоже отражаются в кредитной истории. Обычно к общей сумме расходов прибавляют 5% от кредитного лимита, либо 10% от текущей задолженности по карте.
Если вы выступаете созаемщиком по кредиту, этот факт тоже отражается в кредитной истории. Банки полагают, что созаемщики платят по кредиту поровну, поэтому половина платежа по этой ссуде будет учитываться в вашей долговой нагрузке. Поэтому, если вам очень нужен новый кредит, придется «откреститься» от совместного долга. Предоставьте в банк или МФО информацию о доходах созаемщика – они должны быть достаточными для обслуживания общего кредита. Это повысит ваш личный ПДН.
Поручительство по кредиту на личный ПДН никак не влияет, если заемщик регулярно и без просрочек платит по этому кредиту. Долги по коммуналке и распискам тоже не учитываются в кредитную нагрузку.
Пример подсчета
Чтобы подсчитать свой ежемесячный доход, нужно сложить все официальные доходы за год, включая премию, оплату сверхурочных и 13-ю зарплату. Затем разделите эту сумму на 12 месяцев и вычтите уплаченные налоги.
Если человек недавно сменил работу, то доход оценивается за последние три месяца.
Пенсионеры могут взять пенсию за любой месяц в течение года для расчета ПДН. По желанию можно выбрать месяц с самой большой суммой.
Также подтвердить свой доход придется справками 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, договором подряда, договором на сдачу квартиры с указанной ценой ренты и выпиской с банковского счета. Но в разных банках требования к документам могут отличаться.
Отзыв о сайте