По данным ЦБ России, на руках у россиян находится больше 12 трлн рублей. Эта сумма за 2020 год увеличилась на 28,3%. Снижение ставок по депозитам, и до этого практически не покрывавших инфляции, заставляет граждан искать другие способы сохранения денег. Bankiros.ru пообщался с финансовым консультантом, инвестором Артуром Кошелевым, и выяснил, как сохранить и приумножить свои накопления.
Эксперт отметил, что вопреки расхожему мнению, в валюте хранят свои сбережения только 2% россиян. Подавляющее большинство предпочитает недвижимость. Но все большей популярностью пользуются вложения в металлические счета.
Выгодно ли хранить деньги в валюте?
По словам Кошелева, вклады в евро исчезали из предложений большинства финансовых учреждений, многие крупные банки перестают открывать долларовые депозиты. К тому же вводятся комиссии за ведение валютных счетов, что делает их совершенно невыгодными в сравнении с наличной валютой.
«Есть варианты использования зарубежных банков (к примеру, прибалтийских) для хранения евро. Но низкая, а по депозитам и вовсе отрицательная, ставка снижает выгоду этого варианта», – пояснил эксперт.
Он отметил, что до последнего времени было довольно выгодно хранить средства в белорусских банках, предлагавших сравнительно высокие ставки по национальной валюте, однако сейчас от этого варианта лучше отказаться.
Если рассматривать сохранение денег в валюте на банковских счетах, то, по словам собеседника Bankiros.ru, альтернативой могут выступить мультивалютные вклады, позволяющие быстро маневрировать между различными валютами во время кардинальных изменений.
«Наличные доллары нельзя назвать лучшим инструментом сохранения. В паре евро-доллар с весны 2020 года котировка изменилась с 1,07 до 1,18. Несмотря на падение стоимости рубля, вложения в доллар среди остальных валют, в 2020 году оказались самыми провальными – в рублях он подорожал на 22,9%», – пояснил Кошелев.
При этом евро подорожало сильнее, но самой выгодной покупкой, по словам аналитика, стали деньги, давно известные как «тихая гавань» – швейцарский франк. Так, франки подорожали за год на 30,5, а евро – на 29,8%. На третьем месте по доходности оказалась японская иена – 28,4%. Кроме того, эта валюта самая доступная для покупки, потому что в абсолютных иенах дешевле рубля (100 иен – 71,38 рублей). Хорошую динамику показал и китайский юань – 25,63%, рассказал Кошелев.
«Угадать, какая из валют вырастет лучше других, сейчас невозможно. Даже относительно франка можно ожидать корректировки. Чем более экзотична валюта, чем больше рисков она несет», – пояснил собеседник Bankiros.ru.
Эксперт посоветовал придерживаться стратегии Центробанка РФ: 30% доллар, так как даже провалы главной мировой валюты обычно восстанавливаются, 25 – евро, остальное, по мнению финансиста, можно хранить частично в иенах, юанях и франках.
Изображение В чем плюсы и минусы инвестиционных монет?
Выпускаемые Центробанком золотые, серебряные и платиновые монеты не очень известны как инвестиционный инструмент, отмечает Кошелев. Однако люди знают юбилейные и памятные, которые чеканятся по упрощенной технологии, а их номинальная стоимость не имеет отношения к реальной. Так, золотая монета в 50 рублей в реальности стоит 25-30 тысяч.
«Хранения средств в инвестиционных монетах – отсутствие НДС и постепенное подорожание. Но сохранять деньги с помощью такого инструмента выгодно только в долгосрочной – порядка 10 лет – перспективе», – сказал Кошелев.
Он также призвал обратить внимание и на недостатки данного инструмента. Прежде всего, человеку, который захочет продать монету, придется уплатить налог в 13%. Кроме того, монеты нужно предельно аккуратно хранить, ведь малейшие царапины значительно снижают стоимость.
«На рост цены влияет и тираж. Редкую монету будет проще продать, а стоить она будет значительно выше, чем сам металл, из которого изготовлена. Но в этом случае покупателем должен выступать не банк, а нумизмат. В краткосрочной перспективе монеты как средство сохранения денег, рассматривать не стоит», – заключил Кошелев.
В чем преимущества биметаллических счетов?
По словам инвестора, в период нестабильности именно «металлические» вклады показывают наибольшую прибыльность. По итогам 2020 года больше всего подорожали золото (35%) и палладий (почти 30%). Серебро осталось практически на той же планке (0,7% подорожание), а платина даже подешевела (-15%).
«При стабильной финансовой обстановке в мире, такая же динамика наблюдается и в стоимости золота. Но в кризисные периоды сопровождается взрывным ростом стоимости. Правда, надо учитывать и то, что обвал наступает также быстро», – отметил Кошелев.
Он также сказал, что оценка мировой обстановки не позволяет ожидать быстрого выхода из кризиса, поэтому и золото, и палладий (стоимость которого не настолько зависит от потрясений рынка) будут продолжать расти в цене.
Также стоит помнить, что выбирать вклады по начисляемым процентам бессмысленно, начисляемые проценты малы, при закрытии счета ранее, чем через 3 года придется уплатить налог. Поэтому проще открыть обычный биметаллический счет, пояснил эксперт.
Какой инструмент выбрать для сохранения средств?
Кошелев заключил, что биметаллические счета показывают самые лучшие результаты.
При этом часть сберегаемых средств можно держать валюте. Но выбирать нужно те, которые были указаны выше, а инвестиционные монеты имеют привлекательность только на долгосрочную перспективу.
Отзыв о сайте