- стоит ли сегодня открывать вклады в рублях;
- что будет со ставками в 2026 году;
- сколько можно заработать на вкладе сегодня.
Банки активно снижают ставки по вкладам на фоне смягчения политики Банка России. К концу текущего года доходность может упасть до 11-13%, но сейчас еще можно успеть открыть выгодный вклад. На какой срок положить свои деньги в банк и сколько можно заработать, рассказал в беседе с Банкирос.ру инвестиционный советник Игорь Файнман.
Стоит ли сегодня открывать вклад в рублях?
«Рублевый вклад сейчас разумен как ʺпарковкаʺ денег на 3-12 месяцев, но не как долгосрочная инвестиция», – отметил эксперт.
По мнению инвестсоветника, сегодня оптимально дробить сумму на несколько сроков в диапазоне 3-18 месяцев.
Что будет со ставками по вкладам
«Уже видно, что банки постепенно ʺрежутʺ ставки вслед за ЦБ», – обратил внимание Файнман.
Через 6-12 месяцев проценты будут гораздо скромнее, предупредил эксперт.
Какую доходность можно получить по вкладам
«Сейчас по оптимальным рублевым вкладам (не странным мелким банкам и не однодневным рекламным акциям) реально зафиксировать около 13-15% годовых, а к концу года я жду снижения нового уровня вкладов в район 11-13% годовых», – поделился прогнозом Файнман.
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде марта составила 13,87% годовых без промоусловий.
Сколько можно заработать, если положить на вклад 500 тысяч рублей?
Эксперт при расчете доходности по вкладу использовал следующие данные:
- берем близкую к рыночному максимуму «нормальную» ставку на срок до года – 14% годовых (диапазон 13,31-13,57% по мониторингу ЦБ, промовклады крупных банков дают 14-16%);
- проценты выплачиваются в конце срока;
- налог не трогаем (на таких суммах вы далеко в лимите по вкладам).
Вклад на три месяца (≈ 91 день).
Доход: 500 000×0,14×91365≈17 452500000×0,14×36591≈17 452 рубля.
Итого на счете через три месяца – примерно 517 500 рублей.
Вклад на полгода (≈ 182 дня).
Доход: 500 000×0,14×182365≈34 904500000×0,14×365182≈34 904 рубля.
Итого через шесть месяцев у вас – примерно 535 000 рублей.
Вклад на год (365 дней, без капитализации).
Доход: 500 000×0,14≈70 000500000×0,14≈70000 рублей.
Итого через год у вас – 570 000 рублей.
Если взять вклад с капитализацией процентов (проценты раз в месяц прибавляются к телу), эффективная доходность будет чуть выше – около 14,5%, и годовой доход поднимется до ~72-73 тысяч рублей, уточнил инвестиционный советник.
«Налог с этих сумм при одном таком вкладе, с большой вероятностью, платить не придется – лимит необлагаемых процентов сейчас порядка 210 тысяч в год, а вы до него не добираетесь», – пояснил спикер.
Советы вкладчикам
Файнман перечислил несколько важных моментов при открытии рублевого вклада.
- Убедитесь, что сумма вашего вклада вместе с процентами не превышает 1,4 млн рублей (стандартная сумма страхования в РФ, актуальна на 2024-2025 годы. Проверьте актуальную сумму на сайте АСВ). Если сумма больше, разбейте ее на несколько вкладов в разных банках.
- Ищите вклады с ежемесячной капитализацией (когда проценты начисляются на проценты). Это дает эффект «снежного кома». На длинных вкладах (например, на два-три года) разница между вкладом с выплатой процентов в конце и с ежемесячной капитализацией может быть существенной.
- Если вам предлагают ставку по вкладу выше 20-21% (в моменты, когда ключевая ставка 14-15%, это условно), стоит насторожиться.
«Банк не может заработать больше, чем цена денег в экономике. Завышенная ставка – признак того, что банк испытывает проблемы с ликвидностью (острой нуждой в деньгах) и рискует лишиться лицензии», – предупредил собеседник Банкирос.ру.
- Выбирайте надежный банк из топ-10, кладите деньги на срок до года, используйте капитализацию и не верьте в «подарки» от менеджеров, заключил эксперт.
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит помнить, прежде, чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
- Сегодня оптимально положить свои сбережения на несколько банковских вкладов на 3-18 месяцев.
- Банки уже снижают ставки по вкладам и продолжат это делать вслед за ЦБ.
- Если положить на рублевый вклад под 14% сегодня 500 тысяч рублей, то можно заработать 17,5 тысячи за три месяца, 35 тысяч за полгода и около 70 тысяч – за год.
- С капитализацией процентов годовая доходность вырастет примерно до 72-73 тысяч рублей.
- Выбирайте надежный банк из топ-10, кладите деньги на срок до года, используйте капитализацию и не верьте в «подарки» от менеджеров.
- Подобрать выгодный вклад вы можете тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте