Портрет пользователя кредиток: кто получает одобрение чаще всего

Bankiros.ru изучил собственную статистику и выяснил, кому банки одобряют карты с наибольшим лимитом чаще всего. Влияют ли на кредитную историю пол, возраст, имя или образование? Узнаем в нашем эксклюзивном исследовании.

Портрет заемщика

Чаще всего под одобрение банков попадают мужчины – их заявки получают положительный ответ в 53,37%. Представительниц прекрасного пола по статистике среди одобренных заявителей меньше (46,63%).

Самым распространенным именем среди заявителей является имя Наталья (5,77%). На втором месте – имя Сергей, которых среди одобряемых заявок 4,81%. Топ-10 имен выглядит следующим образом:

Но, что удивительно, если изучать заявки и выделить только первую букву имени заявителя, то лидерами по одобрениям будут обладатели имен, начинающихся на букву «А» (17,79%). Второе место – буква «Н» (8,17%) – заметно отстает от лидера, на целых 10%. Буква «Е», находящаяся на третьей позиции, является первой буквой в имени 7,69% обладателей одобренных заявок.

Жители Москвы и области получают 6,25% положительных кредитных решений, что всего на половину процента меньше, чем в Башкортостане (5,68%). Граждане, проживающие в Ростовской области, получают одобрение на свои заявки в 4,55% случаев. Топ-10 одобряемых регионов такой:

По возрасту самой одобряемой категорией населения являются россияне от 40 до 50 лет. Их кредитные заявки получают одобрение банков в 35,10% случаев. 28,85% граждан от 30 до 40 лет являются обладателями положительного ответа на кредитную заявку. Далее идут люди от 50 до 60 лет (14,42%). Представители старшего поколения (от 60 лет) являются обладателями 12,50% положительных ответов на кредитные заявки. Наименьший процент одобрений (9,13%) у молодежи до 30 лет.

Чтобы получить положительный ответ от банка при оформлении кредитной карты, важно быть семьянином – 62,50% россиян с одобренными заявками женаты или замужем. Тех, кто не пожелал скреплять себя узами брака, 22,60%. Разведенных среди одобренных заявителей 14,90%.

Обладателям оконченного высшего образования банки доверяют больше, нежели другим. Те, кто окончили высшие учебные заведения, получают 50,96% одобренных заявок на кредитные продукты. Граждан со средним специальным образованием среди одобряемых заявителей – 33,65%. 12,50% одобренных заявок принадлежат россиянам со средним образованием. Неоконченное высшее образование имеется у 2,88% заявителей.

Россиянам, работающим в найме, в 92,79% одобряют кредитные заявки. 3,37% граждан ведут частную практику, еще 2,40% имеют частный бизнес или ИП. Одобряемость кредитных заявок, поступивших со стороны пенсионеров, составляет 1,44% от общего числа.

В плане дохода самой положительной группой по одобряемости являются граждане, зарабатывающие от 50 до 100 тысяч рублей в месяц (43,75%). Также 38,46% россиян с доходом от 100 до 300 тысяч рублей получает одобрение на свои заявки. Категория россиян, зарабатывающих менее 50 тысяч рублей в месяц, может рассчитывать на одобрение своей заявки в 13,46% случаев. От 500 тысяч до млн рублей зарабатывают те граждане, 2,40% заявок которых получают положительный ответ после рассмотрения банком. 1,92% одобренных заявок приходится на обладателей дохода в 300-500 тысяч рублей.

Кредитные карты с лимитом на 300-500 и 100-300 тысяч рублей одобряются чаще всего – в 33,65% случаев. 11,54% пользовательских заявок на карты с минимальным лимитом, до 100 тысяч рублей, получают положительный отклик со стороны банка. Одинаковый процент одобрений (10,58%) получают запросы на кредитки с лимитом от 500 тысяч до миллиона рублей и более миллиона рублей.

Если изучить соотношение запрашиваемой суммы и дохода пользователя, то можно заметить, что те, кто зарабатывает от 50 до 100 тысяч, в два раза чаще запрашивают суммы, превышающие доход на 80%, чем те, у кого доход от 20% до 30% суммы запроса. Самая высокая доля одобрений наблюдается среди пользователей с доходом от 50 до 100 тысяч рублей и запросом, не превышающим 20% от их дохода. Эта группа получила 17,31% одобрений. Интересно, что даже пользователи с доходом от 100 до 300 тысяч рублей сталкиваются с отказами, если сумма кредита превышает 100% их дохода. Несмотря на высокий доход, количество одобрений здесь составляет лишь 5,77%. Категория дохода от 100 до 300 тысяч рублей показывает наибольшее «разнообразие» в соотношениях – здесь есть одобрения даже при доле кредита в 70–100% и выше.

После детального изучения статистики, мы видим, что больше всего шансов получить одобрение у людей с высшим образованием и работой в найме – это около 48,08%. Кроме того, у вас есть люди со средним специальным образованием и официальным трудоустройством, и они получают одобрение примерно в 30,77% случаев.

Примечательно, что при сравнении людей, обучавшихся только в школе, с теми, кто поступил в университет, но не окончил его. Если у них обеих групп есть работа по найму, то граждане со средним образованием получают одобрение примерно в 11,54% случаев, а те, кто имеет неоконченное высшее, получает «зеленый свет» только в 2,40% случаев. Сложнее всего получить одобрение пенсионерам с высшим образованием. Их заявки одобряются менее чем в 0,48% случаев.

В целом, самой одобряемой категорией населения являются мужчины средних лет, с высшим образованием и трудоустройством в найме, состоящие в браке. Гражданам, проходящим по этим критериям, в возрасте от 40 до 60 лет, одобряют кредитные заявки в 27,27% случаев. Чуть реже одобрение получают заявки мужчин до 40 лет – в 22,73% случаев. При прочих общих показателях, 13,64% заявок мужчин 40-60 лет со средним специальным образованием получают положительный отклик банка. Реже всех одобряются заявки женщин 40-60 лет, с высшим образованием и работой по найму, находящихся в разводе. На их долю приходится всего 4,55% одобрений.

Выводы

Банки предпочитают выдавать кредиты мужчинам в возрасте от 40 до 60 лет, у которых есть высшее образование, постоянная работа в найме и которые состоят в браке. Около 27,27% одобренных кредиток приходится на эту группу. Молодые люди в возрасте до 30 лет и пенсионеры получают одобрение не так часто.

Если вы зарабатываете от 50 до 100 тысяч рублей в месяц, у вас больше шансов получить одобрение, особенно если вы не пытаетесь занимать более 20% от того, что зарабатываете каждый месяц. Хороший заработок (например, от 100 до 300 тысяч рублей) не означает, что вы получите кредитную карту с нужным лимитом, если пытаетесь занять слишком много, по сравнению с тем, что зарабатываете.

Что касается регионов, то наибольшее количество одобрений получили Москва и область, а также Башкортостан и Ростовская область.

Кроме того, интересно, что имена, начинающиеся на букву «А», как правило, одобряются чаще, но имя Наталья по-прежнему возглавляет список по общему количеству одобренных заявок.

Самый распространенный лимит, на который люди получают одобрение по кредитной карте, составляет от 100 до 500 тысяч рублей. Гораздо сложнее получить одобрение, если вы запрашиваете очень низкий лимит или сумму, превышающую 500 тысяч рублей.