Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, как выбрать кредитную карту, на что обращать внимание при анализе условий, а также какие предложения на рынке наиболее выгодны в осенний период.
Bankiros.ru сравнил условия в банках и выбрал 10 кредитных карт разных банков с выгодными условиями. Выбрали кредитки с низкими максимальными процентными ставками.
Как выбрать кредитную карту
Стоит смотреть на условия, которые напрямую влияют на расходы по карте.
Процентная ставка
Определяет, сколько вам придется переплачивать за пользование заемными средствами. Обращайте внимание как на максимальную, так и на минимальную ставки, предлагаемые банком. Так можно оформить карту выгодными условиями.
Льготный период (грейс-период или беспроцентный период)
Грейс-период — это время, когда есть возможность погасить долг и не платить проценты. Уточните, на какие операции распространяется льготный период: чаще всего это только покупки. Длительный грейс-период — это возможность не платить проценты при своевременной оплате долга.
Кредитный лимит
Это максимальная сумма денег, которую банк может одобрить. В каждом банке сумма индивидуальна. Оформляйте карту с лимитом, соответствующим вашим финансовым нуждам. Например, для небольших повседневных трат не нужен высокий лимит, а для крупных покупок — наоборот.
Стоимость обслуживания
Ежегодное обслуживание карты — это фиксированная плата, которую взимает банк. Важно учесть не только годовую стоимость, но и дополнительные расходы, например, за СМС-информирование или другие услуги. Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при активном использовании карты.
Минимальный ежемесячный платеж
Минимальный платеж — это та сумма, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы избежать просрочки. Чем меньше эта сумма, тем проще погашать задолженность, однако низкий минимальный платеж может увеличивать общий срок выплат по кредитке.
Кешбэк и программы лояльности
Банки дают кешбэк в рублях или бонусных баллах за определенные категории покупок. Изучите условия программы: процент возврата, категории товаров или услуг, а также как можно потратить бонусы. Это поможет сократить расходы при активном использовании карты.
Территориальные ограничения
У некоторых карт есть требования по регистрации или месту оформления. Если карта доступна для оформления в любом регионе, это делает ее более универсальной. Учтите этот момент, если часто путешествуете или меняете место жительства.
Срок рассмотрения заявки
Время, которое требуется банку на обработку заявки и выпуск карты, может варьироваться. Если карта нужна вам срочно, выбирайте банки с более короткими сроками рассмотрения — обычно это 1-5 дней.
Штрафы за просрочку
Изучите размер штрафов и пени за просрочку платежей. Обычно это фиксированный процент от суммы долга, начисляемый сразу после завершения льготного периода.
Возрастные ограничения
Некоторые банки устанавливают возрастные рамки для получения кредитных карт. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям выбранного банка.
Оценивая эти параметры, вам удастся подобрать кредитную карту, которая будет максимально удобной и выгодной для ваших нужд.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
В августе 2024 года средняя сумма по кредитным картам составила 112,5 тысячи рублей, согласно данным Bankiros.ru. По сравнению с июлем сумма уменьшилась, было 158,4 тысячи рублей.
Это может быть связано с ужесточением денежно-кредитной политики Банка России в последние месяцы. Ключевая ставка была сначала повышена с 16 до 18%, а сейчас составляет 19%. В таких условиях банки вынуждены поднимать ставки по кредитным продуктам, что делает их не такими выгодными.
В связи с тем, что средняя сумма по кредитным картам 112 тысяч рублей, Bankiros.ru отобрал для рейтинга продукты с лимитом 100 тысяч рублей. Выбрали банки, в которых выгоднее оформить карту осенью.
При анализе кредитных карт мы обращали внимание на следующие параметры:
- Максимальная процентная ставка;
- Минимальная процентная ставка;
- Грейс-период;
- Условия льготного периода (на какие операции распространяется);
- Кредитный лимит;
- Стоимость годового обслуживания, включая СМС-информирование;
- Наличие и условия кешбэка;
- Минимальный платеж;
- Региональные ограничения на оформление карты;
- Срок рассмотрения заявки;
- Возрастные ограничения;
- Необходимость регистрации в регионе оформления карты;
- Штрафы за просрочку.
1. Карта возможностей от «ВТБ банка»
Предлагает кешбэк в виде бонусных баллов. Заявки рассматриваются оперативно. Кредитный лимит может достигать 1 миллиона рублей. Некоторые клиенты выражают недовольство качеством обслуживания.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 24,9% | 90 баллов |
Минимальная ставка | 9,8% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | до 200 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание бесплатное, смс-оповещения стоят 79 рублей (948 рублей в год) | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 172 балла | |
Узнать подробные условия здесь.
2. Кредитная карта МТС Zero от «МТС Банка»
Карта не предусматривает кешбэк. Однако, она обладает длительным льготным периодом. В отзывах пользователи указывают на неудовлетворительное обслуживание. Выпуск карты и ее обслуживание при наличии задолженности являются платными.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 24,3% годовых | 100 баллов |
Минимальная ставка | 23,6% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 150 тысяч рублей | 6 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1188 рублей в год. Обслуживание бесплатное при отсутствии задолженности или комиссия 59 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | Возраст: от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | не указано | 0 баллов |
Дополнительные параметры | платный выпуск – 299 рублей. | минус 3 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 158 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
Льготный период распространяется только на безналичные покупки, что позволяет экономить на процентах в течение этого срока. По карте быстрое рассмотрение заявки. Нет кешбэка с покупок.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,4% | 80 баллов |
Минимальная ставка | 28,9% | не оценивается |
Грейс-период | 755 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 133 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитка 0% от «Свой Банк»
При отсутствии долга обслуживание карты бесплатное. Льготный период распространяется на все виды операций, включая снятие наличных и переводы.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 32,97% | 60 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 11,7% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | Льготный период предоставляется на все операции | 15 баллов |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2,5% | 12,5 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 126,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредитная карта Деньги и все от «Почта Банка»
Эту карту можно оформить без регистрации в регионе получения. Доступна для получения в отделениях почты по всей стране. Кредитный лимит может достигать до 6 миллионов рублей. Льготный период отсутствует.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,9% | 70 баллов |
Минимальная ставка | 17,9% на оплату товаров | Не оценивается |
Грейс-период | нет льготного периода на покупки и снятие наличных | 0 баллов |
На что распространяется льготный период | нет льготного периода на покупки и снятие наличных | 0 баллов |
Кредитный лимит | до 6 миллионов рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | обслуживание бесплатное, карте в первый месяц бесплатное, далее – 99 рублей в месяц (1188 рублей в год). Если нет операций, деньги не спишут | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | регистрация в любом регионе, не обязательно в регионе оформления | 0 баллов |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 124 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. СВОЯ кредитная карта от «Россельхозбанка»
Предусмотрен кешбэк на покупки. Льготный период действует как на оплату покупок, так и на снятие наличных средств. Нужна регистрация в регионе оформления карты.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 34,17% | 50 баллов |
минимальная ставка: | нет минимальной ставки | не оценивается |
Грейс-период | до 115 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, уведомления стоят 69 рублей в месяц, итого в год - 828 рублей. | 11 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | до пяти дней | 2 балла |
Возраст | 21-73 года | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | Штраф за задолженность сверх лимита ⎯ 40% годовых. Штраф до даты окончания начисления процентов 20% годовых | минус 3 балла |
Итого | 104 балла | |
Узнать подробные условия здесь.
7. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
По карте предусмотрен кешбэк в виде бонусных баллов. Обслуживание и СМС-оповещения предоставляются бесплатно. Клиенты отмечают выгодный льготный период до 120 дней и возможность бесплатного снятия наличных, но есть нарекания по поводу обслуживания.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 38,3% | 30 баллов |
Минимальная ставка | Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете Ставка на остальные покупки 24,78% | не оценивается |
Грейс-период | до 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание и смс | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 36% | минус 5 баллов |
Итого | 102 балла | |
8. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»
Карта с бесплатным обслуживанием и кешбэком в рублях. Клиенты ценят длительный льготный период и положительное обслуживание.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39% | 20 баллов |
минимальная ставка: | 37,1% | не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 13 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, информирование тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 69 лет | 4,5 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 88,5 балла | |
9. Кредитная карта Платинум (с безопасной доставкой карты) от Т-Банка (бывший Тинькофф)
Нет необходимости регистрироваться в регионе оформления. Заявки обрабатываются в течение двух дней, карта доставляется в удобное место.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 34,9% | 40 баллов |
Минимальная ставка | 11,8% | Не оценивается |
Грейс-период | до 55 дней | 1 балл |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 590 рублей в год, смс стоят 99 рублей в месяц (1 188 рублей). Итого 1 778 рублей. | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | до 8% | 7 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | 1-2 дня | 4 балла |
Возраст | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | не требуется | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 81 балл | |
10. Кредитная карта 101 день без процентов от «Промсвязьбанка»
Позволяет оплачивать ЖКХ, налоги и сборы без комиссии. Кешбэк начисляется на все покупки, а снятие наличных возможно без дополнительных сборов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,405 | 10 баллов |
Минимальная ставка | Нет минимальной ставки | Не оценивается |
Грейс-период | 101 день | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | только на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц. Итого 1188 рублей в год. | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | пять дней | 2 балла |
Возраст | от 21 до 62 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | Если не оплатить долг до 28- го числа, то будет штраф 20% | минус 3 балла |
Итого | 56 баллов | |
Узнать подробные условия здесь.
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Самый большой льготный период (1115 дней) предлагают МТС Банк и «Свой Банк»;
- Ниже всего максимальные ставки в МТС Банке и ВТБ;
- Максимальный кредитный лимит (до 6 миллионов рублей) предлагает «Почта Банк»;
- Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка» требует наибольших затрат на смс-оповещения (до 2 388 рублей в год). Бесплатное обслуживание и бесплатные смс-уведомления предлагают Сбер и ОТП Банк. «Россельхозбанк», «ВТБ банк» и «Почта Банк» предлагают бесплатное обслуживание при отсутствии задолженности или с ограничениями;
- Кешбэк в рублях предлагает только ОТП Банк;
- Самый короткий срок рассмотрения заявки (несколько минут) в «Ренессанс Банке» и «Свой Банк»;
- Самый низкий минимальный платеж (2%) в «Почта Банке» и «Ренессанс Банке»;
- Карта возможностей от «ВТБ банка», Кредитная карта Деньги и все от «Почта Банка» и Кредитка 0% от «Свой Банк» доступны для оформления во всех регионах России;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте