Что изменится для россиян, если ЦБ в декабре повысит ключевую ставку до 22% и выше

ЦБ РФ не исключает повышения ключевой ставки в декабре 2024 года. Это может привести к росту процентных ставок по кредитам и депозитам. Такие обстоятельства позитивны для тех, кто имеет свободные деньги и готов их вложить под высокий процент, но для тех, кому необходим кредит, это является плохой новостью. Повышение ставки до 22% или выше может привести и к другим последствиям для россиян, рассказал Life.ru.

Цены на жилье в декабре 2024 года

В теории, чем выше ключевая ставка, тем дороже рыночная ипотека, а чем дороже ипотека, тем меньше продаж на рынке недвижимости. Однако в текущей ситуации эта формула не работает напрямую, сообщила эксперт рынка недвижимости в Москве Ирина Сафьянова.

Нынешняя ключевая ставка уже сделала рынок более сдержанным, насколько это было возможно, за счет уменьшения количества сделок по льготным ипотечным программам. Однако из-за недоступности ипотеки резко вырос спрос на аренду, а вместе с ним и интерес людей с высокими доходами к инвестициям в недвижимость, которую можно выгодно сдавать в аренду. В такой ситуации маловероятно снижение цен на квартиры.

Кроме того, эксперт отметила активность застройщиков, которые реагируют на изменения и совместно с банками разрабатывают для клиентов альтернативные способы покупки недвижимости. Например, они предоставляют разнообразные варианты лизинга с небольшим первоначальным взносом и даже без необходимости подтверждения дохода.

Цены на товары и услуги

Сейчас деятельность многих компаний напоминает спираль, которая вращается вокруг банковского кредитования. Бизнес берет деньги в банке под проценты и повышает стоимость своих товаров или услуг, чтобы покрыть расходы по кредиту и получить прибыль. Потребители используют кредитные карты или потребительские кредиты, чтобы купить подорожавшие товары или услуги, что приводит к ускорению инфляции.

ЦБ, чтобы сдержать рост цен, повышает ключевую ставку, и коммерческие банки выдают новые кредиты бизнесу по более высокой ставке. Цикл повторяется, пока конечный потребитель или предприниматель не откажется от новых кредитов. Это уже происходит, но пока не в массовом порядке. Поэтому инфляция продолжает расти.

По мнению аналитика инвестиционной компании «Регион» Михаила Киселева, повышение ключевой ставки не приводит к немедленному снижению уровня инфляции. Более того, высокая ставка может начать замедлять экономическую активность быстрее, чем проявится замедление инфляции. Это, в свою очередь, может негативно сказаться на предпринимательской активности.

Повышение тарифов на услуги ЖКХ

В соответствии с прогнозом, который представило правительство РФ на 2025 год, повышение тарифов на ЖКУ будет зависеть от ожидаемого уровня инфляции и динамики изменения цен в сфере газоснабжения и электроэнергетики.

Повышение ключевой ставки, вероятно, приведет к удорожанию кредитов, что, в свою очередь, может повлиять на стоимость услуг управляющих компаний и организаций, занимающихся вывозом мусора. Это отразится на платежках граждан.

Что делать россиянам в таких условиях

Скорее всего, период повышенных процентных ставок, который инициировал ЦБ, будет продолжительным. Для людей с достаточным уровнем дохода, который позволяет им и потреблять, и сберегать, высокие ставки по депозитам станут гарантией сохранения покупательной способности без ущерба для текущего уровня потребления.

Однако в настоящее время в РФ еще не преобладает количество таких людей. Поэтому некоторым, чтобы не усугублять текущую долговую нагрузку, в ближайшее время придется пересмотреть свое финансовое планирование, контролировать доходы и расходы, отказаться от необязательных покупок и повысить свою финансовую грамотность – по крайней мере, до снижения уровня инфляции.