На основании «антиотмывочного» закона 115-ФЗ в 2024 году банки массово ограничил операции клиентов и многие карты при переводах были заблокированы.
В 2025 году вкладчики столкнулись с проблемой при закрытии вкладов: банки требовали обосновать законность происхождения денег.
На вопрос : «Происхождение какой суммы можно не подтверждать в банке?» точного ответа нет. Некоторые эксперты говорят, что сумма 600-700 тысяч рублей безопасна, кто-то утверждает, что даже сумму меньше 100 000 рублей можно посчитать подозрительной. Что на самом деле влияет на «подозрительность операций» и как избежать вопросов от банка, рассказали эксперты банковской сферы специально для Bankiros.ru.
Когда и почему банки «задают много вопросов»?
Как утверждает пресс-служба ББР Банка, банки действительно имеют право задавать вопросы о происхождении средств.
«Это закреплено требованиями законодательства по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма».
Подобные запросы чаще всего возникают не при какой-то фиксированной сумме, а когда операции выглядят необычными или выходят за рамки привычной финансовой активности клиента, пояснили в ББР Банке.
«Речь идет о действительно крупных поступлениях, особенно если они не соответствуют ожидаемому уровню дохода или способу получения, например, внезапное внесение значительной суммы наличных», – уточнили в ББР Банке.
Такие проверки могут касаться как физических, так и юридических лиц, чьи операции вызывают вопросы в рамках регуляторных требований, заключили в пресс-службе ББР Банка.
Какие суммы «привлекают» внимание банков?
По словам руководителя управления противодействия мошенничеству «Свой Банк» Сергея Игошина, крупные суммы — от миллиона рублей — обычно привлекают повышенное внимание, так как к ним повышенные требования по контролю.
Но в целом, запросить происхождение средств банк может по любой сумме, — даже менее 100 тысяч рублей — если она является аномальной для клиента и не соответствует его привычной финансовой активности, пояснил Игошин.
«Для ИП установлен лимит в 100 000 рублей (или эквивалент в валюте) по одному договору при внесении наличной выручки. Если сумма по договору превышает лимит, необходимо использовать безналичный расчет», – уточнил Игошин.
В каких ситуациях банки запрашивают происхождение средств?
Игошин пояснил, что это решение принимается на основании комплексной оценки профиля клиента:
«Документов, которые банк может запросить для подтверждения происхождения средств, в целом, может быть достаточно много».
Если мы говорим о физических лицах, то основные из них это:
- справка о доходах физического лица;
- выписка по счету другого банка, подтверждающая наличие сбережений ранее, например, на вкладе или накопительном счете;
- договор продажи недвижимости, автомобиля или иного актива;
- документальное подтверждение получения наследства или дарственной.
Также любые дополнительные документы, подтверждающие, что средства были получены легальным путем, увеличат как скорость принятия решения со стороны банка (поскольку у банка не будет необходимости запрашивать их дополнительно), так и вероятность снятия ограничений, пояснил Игошин.
Как подтвердить законность происхождения средств?
в ББР Банке рассказали, что подтвердить законность происхождения средств, как правило, несложно, для этого достаточно предоставить официальные документы:
- справки о доходах;
- договоры купли-продажи недвижимости или других активов;
- свидетельства о наследстве;
- документы о выигрыше в лотерею;
- выписки, подтверждающие доход от предпринимательской деятельности или инвестиций.
Главное – чтобы источник был легальным и мог быть документально подтвержден, пояснили в ББР Банке.
В случае, если такие документы не могут быть предоставлены, банк, выполняя свои обязательства, может отказать в проведении операции, заключили в ББР Банке.
Что будет, если клиент откажется объяснять происхождение средств?
По словам Игошина, если клиент откажется объяснить происхождение средств или предоставит ложные сведения, помимо стандартной блокировки счета, банк, скорее всего, инициирует закрытие счета и направит информацию в Росфинмониторинг.
В случае такого исхода в дальнейшем могут возникнуть проблемы с отказом не только в открытии счета, но и в получении кредита, оформлении банковской карты, а также может быть начата комплексная проверка со стороны налоговой или правоохранительных органов в случае достаточных для этого оснований, заключил Игошин.
- банки имеют право спрашивать клиентов о происхождении средств;
- проверки могут касаться физических и юридических лиц;
- банки могут запросить происхождение любой суммы, даже меньше 100 000 рублей;
- чтобы подтвердить происхождение обязательно предоставить справки о дохода или с купли-продаж;
- если клиент откажется от предоставления документов о происхождении, банк вправе отказать в операции и может быть начата проверка от налоговой;
- на нашем сайте можно выбрать дебетовую карту с лучшими условиями и кешбэком;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте