Банки блокируют карты россиян за переводы себе: как не попасть в «черный список»?

С 4 ноября 2025 года российские банки стали строже контролировать переводы денег между своими счетами. Это связано с усилением контроля над соблюдением законов против отмывания денег и финансирования террористической деятельности, а также борьбой с мошенниками и нелегальным выводом наличных средств. Почему банки могут заблокировать переводы самим себе, рассказали эксперты финансового сектора специально для Bankiros.ru.

Почему банки могут блокировать переводы самому себе?

Налоговый эксперт и руководитель «Центра сопровождения бизнеса» Марина Фирсова выделила несколько причин:

• если характер перевода не соответствует вашей обычной активности (четыре-пять переводов между своими счетами или банковскими учреждениями без явной экономической цели);
• если сумма или частота переводов превышают внутренние лимиты банков или попадают под признаки отмывания денег (переводы с карты на карту, через систему быстрых платежей (СБП) свыше обычного объема);
• в случае, если банк получает указание от Росфинмониторинга или другой надзорной структуры при подозрении в незаконных операциях — блокировка может длиться до 10 рабочих дней либо более.

По словам налогового консультанта и кандидата экономических наук Алены Яковлевой, у ЦБ есть несколько критериев, почему такое происходит:

• операция осуществляется с устройства, ранее использовавшегося мошенниками. Пример: клиент приобрел б/у смартфон, предыдущий владелец был дроппером. При попытке перевода 50 000 рублей через приложение банк блокирует операцию;
• получатель платежа внесен в реестр ЦБ «О случаях и попытках перевода ден.средств без согласия клиента». База данных формируется согласно п. 4 ст. 27 161–ФЗ.Пример: гражданин пытается перевести 100 000 рублей на счет ИП для оплаты ремонта. Банк приостанавливает перевод, поскольку реквизиты ИП внесены в реестр подозрительных операций ЦБ РФ;
• нетипичный характер операции (время, сумма, частота). Примеры «нетипичности»: студент, обычно совершающий переводы до 5 000 рублей, пытается отправить 300 000 рублей в 3:00 или клиент, обычно переводящий деньги внутри одного региона, отправляет крупную сумму в другой субъект РФ;
• получение информации от сторонних организаций о подозрительном характере операции. Пример: оператор сотовой связи сообщает банку о 15 входящих вызовах с неизвестных номеров перед переводом.

Как не попасть в список «подозрительных переводов»?

Фирсова порекомендовала следующие действия, чтобы избежать блокировки счетов:

• четко указывать назначение платежа: «перевод личных средств», «перевод собственных накоплений» и так далее;
• избегать дробления крупной суммы на множество мелких переводов и перевода средств по непривычной для клиента схеме;
• разделять расходы личные и бизнес-операции: не переводите с личного счета на расчетный и обратно без ясной цели;
• сохранять подтверждающие документы: выписки, справки о доходах, договора — это поможет банку подтвердить законность операций.

Яковлева посоветовала следующее:

• проверять свои банковские счета через сервис ФНС «Личный кабинет налогоплательщика»;
• контролировать КИ (кредитные истории) через ЦККИ (центральный каталог кредитных историй);
• своевременно обновлять персональные данные в банках;
• крупные переводы лучше осуществлять через отделения банков;
• указывать прозрачные назначения платежей, например: «Предоплата 50% за ремонт санузла по акту № 5 от 10.10.2025», «Возврат долга по расписке от 05.11.2025», «Оплата обучения в (ВУЗ), семестр 1, студент Иванов И.И.», «Подарок на день рождения (супруге)»;
• использовать определенные банкоматы и маршруты для регулярных переводов.

Что делать, когда карту уже заблокировали?

Фирсова посоветовала сделать следующее:

• получите уведомление от банка или проверьте уведомление в своем личном кабинете;
• подайте пояснение банку, приложите документы о происхождении средств и целях переводов;
• если блокировка связана с контролем Росфинмониторинга — ожидайте до 10 рабочих дней; если расследование — до 30 дней;
• в случае отказа или неопределенности — обратитесь к финансовому консультанту и рассмотрите возможность подачи обращения в службу финансового надзора.

Яковлева посоветовала следующий алгоритм действий:

• свяжитесь с банком через горячую линию или чат приложения, подтвердите легитимность операции согласно установленной процедуре и запросите письменное обоснование блокировки;
• чтобы обжаловать, направьте в банк заявление о пересмотре решения о блокировке.
• Обратитесь в ЦБ РФ через интернет-приемную (Направить обращение — тема ИБ).
• обжалуйте добавление в реестр подозрительных операций.

Какие обязанности банка?

Яковлева пояснила, что банк обязан незамедлительно сообщить клиенту о блокировке транзакции с указанием причин и сроков приостановки операции:

«Ответственность банка – компенсация убытков клиенту при неправомерной блокировке».

Как уберечь себя от блокировок?

Яковлева перечислила следующие меры предосторожности:

• не используйте счета физлиц для бизнес-операций;
• избегайте переводов без назначения платежа;
• не возвращайте ошибочные переводы самостоятельно (сразу уведомляйте банк);
• информируйте банк о планируемых крупных операциях;
• настройте уведомления;
• используйте биометрию для подтверждения транзакций;
• обращайтесь в банк при частых поездках.