Банковские гарантии

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия – это надежный способ показать партнерам или государству, что ваша компания готова исполнить обязательства по контракту в полном объеме. Она особенно важна, когда одна сторона сомневается в другой или речь идет о крупных суммах. В качестве гаранта выступает банк, выдавший официальный документ.

Рассмотрим виды БГ и в каких случаях она необходима.

1. Участие в тендерах. Если вы хотите участвовать в госзакупках, то без банковской гарантии по 44-ФЗ или 223-ФЗ на обеспечение заявки не обойтись. Это документ, который показывает заказчику, что у вас есть ресурсы на выполнения контракта, а в случае проблем – банк покроет убытки.
2. Исполнение контракта. Когда подрядчик побеждает в тендере, заказчик обычно запрашивает документ, подтверждающий выполнение всех обязательств согласно договору. Обычного письма недостаточно, требуется официальная банковская гарантия на исполнение контракта. При нарушении договоренностей банк компенсирует заказчику убытки.
3. Возврат аванса. Если заказчик платит вам вперед, он рискует своими денежными средствами. Чтобы их обезопасить, используется банковская гарантия на возврат аванса. Она гарантирует, что в случае неисполнения работ или услуг аванс вернется обратно через банк.
4. Коммерческие договоры. В обычном бизнесе, не связанном с госзакупками, БГ помогает наладить сотрудничество, особенно когда стороны раньше не работали вместе. Например, при аренде, поставках или подрядных работах она служит финансовой защитой для обеих сторон.
5. Таможенное оформление. Банковская таможенная гарантия нужна, если вы хотите временно не платить пошлины или налоги при ввозе товаров. Она позволяет отсрочить платеж, но при этом гарантирует поступление денег в бюджет. Например, если вы покупаете партию товара с отсрочкой платежа, можно оформить такую БГ. Это особенно актуально в международной торговле, а также в крупных коммерческих сделках, когда одна сторона опасается риска неплатежей.

Стороны соглашения

В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны:

• Принципал – клиент банковской организации, который просит выпустить БГ. Обычно принципалом выступает подрядчик или поставщик продукции, материалов.
• Бенефициар – тот, в отношении кого выпускается документ. Это его защита в случае неисполнения обязательств. Может быть государственный или коммерческий заказчик.
• Банк-гарант – финансовое учреждение, которое обязуется выплатить денежные средства бенефициару, если принципал не выполнил условия договора в полной мере.

Пример: строительная компания выиграла крупный тендер. Заказчик (бенефициар) требует оформления гарантии. Руководитель строительной фирмы (принципал) подает заявление в банк, который оформляет документ от лица компании. Этот документ направляется бенефициару.

Что указывается в договоре банковской гарантии

Каждая БГ должна содержать четкие условия. В документе обязательно указываются:

• номер и дата выдачи;
• полное наименование всех сторон;
• сумма и срок действия;
• основание выдачи, например, номер контракта, заключенный от 5.05.2025 года;
• условия, при которых возможна выплата;
• способ подачи требований на выплату;
• подписи и печати, если это требуется.

При оформлении банковской гарантии по 44-ФЗ критически важно соблюдать все требования закона. Ко всему прочему, документ следует зарегистрировать в реестре БГ Минфина.

Как получить банковскую гарантию

Оформление и получение БГ – не самый простой процесс, он требует подготовки и временных ресурсов. Включает 5 последовательных этапов.

Этап 1: Выбор банка. Не каждый банк вправе выдавать гарантии по 44-ФЗ. Проверяйте банк в официальном реестре Минфина. Только из этого списка можно выбрать финансовые учреждения, работающие с банковскими гарантиями по госзакупкам. Чтобы не тратить время на поиски, используйте варианты, представленные на текущей странице.

Этап 2: Подача заявки. Вы заполняете заявку – онлайн или в отделении. Указываете, какая именно нужна гарантия, фиксируете сумму и длительность.

Этап 3: Сбор документов. Обычно банк просит предоставить учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, копию контракта или тендерной документации, ИНН, ОГРН, паспорт для ИП. Еще потребуется подписанное заявление.

Этап 4: Оценка платежеспособности. Банк анализирует вашу финансовую ситуацию. Чем стабильнее бизнес, тем выше шансы на одобрение и ниже стоимость. Обычно этот этап занимает несколько рабочих дней. Могут быть запрошены дополнительные сведения и документы.

Этап 5: Подписание договора и оплата комиссии. После одобрения подписывается договор с банком, вы оплачиваете комиссию согласно условиям. После этого банк вносит документ в реестр банковских гарантий.

Принцип действия банковской гарантии

БГ – это не моментальный платеж, а обязательство банка заплатить всю сумму, если принципал не выполнит договорные обязательства. Если клиент все выполнил, она просто «сгорает», банк ничего не платит. Но если условия нарушены, бенефициар подает в банк требование, и тот обязан выплатить деньги.

Важно: БГ работает даже при банкротстве принципала – она независимая и не требует судебного разбирательства.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях банк отказывает в выдаче БГ, не раскрывая причину. Поэтому сложно на 100% понять, что стало поводом для принятия отрицательного решения. Рассмотрим наиболее вероятные причины:

• Плохая кредитная история. Если у компании есть просрочки по кредитам, неоплаченные задолженности или систематические нарушения обязательств перед банками – это сигнал о финансовой ненадежности.
• Судебные разбирательства. Наличие открытых дел в арбитраже, особенно если они касаются финансовых споров, банкротства или неисполнения контрактов, говорит о нестабильности компании.
• Недостаточный оборот или убытки. Если бухгалтерская отчетность показывает низкий доход, убытки, отрицательные активы или нестабильные поступления, это снижает шансы на одобрение.
• Подозрения в недостоверности документов. Банк проверяет предоставленные документы. Любые несоответствия, ошибки, подделки или недостающие сведения провоцируют отказ.
• Большой лимит. Если сумма БГ значительно превышает финансовые возможности фирмы, банк может посчитать это неадекватным риском. Чем больше лимит, тем более высокие требования к платежеспособности, опыту и обеспечению.
• Отсутствие опыта в госзакупках. Для банка важно, чтобы у заявителя был положительный опыт участия в тендерах. Если организация ранее не участвовала в закупке и не может подтвердить свою деловую репутацию, вероятность отказа повышается.

Сколько стоит банковская гарантия

На размер комиссии влияет срок и сумма. Чем дороже и длиннее срок гарантии, тем выше будет комиссия. Еще имеют значения финансовые показатели компании и вид гарантии. В среднем комиссия составляет от 1 до 10% от суммы. К примеру, БГ на 3 млн рублей может стоить от 30 000 до 300 000 рублей.