USDнал
66.35 | 66.42
EURнал
75.52 | 75.59
USDцб
66.4225
EURцб
75.2168
Главное меню

Что такое кредит на пополнение оборотных средств - обзор предложений банков

  1. Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса
  2. Как получить оборотный кредит?
  3. Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства.

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.

Все кредиты на оборотные средства


Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

  • Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

  • Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
  • Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

  • срок кредита;
  • скрытые комиссии;
  • наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
  • срок, в который банк принимает решение по заявке;
  • наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
  • виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
  • критерии банка по обеспечению кредита;
  • требования по поддержанию оборотов;
  • возможность определения индивидуального графика платежей.

Как получить оборотный кредит?

Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:

  • Документация, которая способна доказать необходимость выдачи кредита заемщику.
  • Бумаги, которые доказывают платежеспособность клиента. В том числе здесь подтверждается наличие кадровых и производственных ресурсов, а также подтверждение опыта заемщика, и виде реализованных контрактов с указанием их сумм.

Полный перечень документов указывается непосредственно банком.

После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.

Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:

  • Прибыльная и стабильная деятельность бизнеса на протяжении долгого периода.
  • Наличие успешно реализованных контрактов, суммы которых могут считаться сопоставимыми с требуемой суммой кредита.
  • Сумма выручки на период кредитования должна превышать сумму кредита по меньшей мере в несколько раз.
  • Просроченные дебиторские задолженности или неликвидные запасы должны отсутствовать.

Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Бизнес-оборот», может быть оформлен на срок до 48 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 150 000 рублей под проценты от 11,8%.

Другое предложение Сбербанка – «Экспресс-Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 2 000 000 рублей на срок до 2 месяцев с процентной ставкой в 15,5%.

И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Бизнес-Овердрафт» — кредит на срок до 12 месяцев. Сумма займа составит до 17 000 000 рублей с процентной ставкой от 12,73%.

Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде, а также как возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 850 000 рублей и процентной ставкой от 11,8%.

Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.


Читайте подробнее: Кредит для бизнеса в банке ВТБ