USDнал
61.51 | 61
EURнал
72.34 | 72
USDцб
61.59
EURцб
72.18
Главное меню

​Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) – носит характер обязательного страхования, согласно закону, ему должны подвергаться все пользователи транспортных средств, должностные лица, предприниматели и остальные субъекты, которые осуществляют деятельность, связанную с непредвиденными рисками и которая может привести к непредвиденным негативным последствиям для третьих лиц. Субъектами в этом случае выступают страхователь (может быть как физ., так и юр. лицом) и юр. лицо (страховщик). В качестве страхового случая, предусматривается возможность случайного причинения вреда третьим лицам, устанавливаемым согласно закону или в результате процессуального разбирательства в суде.

Суть страхования гражданской ответственности

Для того чтобы получить представленные страховые услуги, стороны согласуют и подписывают договор страхования гражданской ответственности. Его сутью является возмещение финансовых потерь, установленных за причинение вредаобъекту (имуществу), в результате утраченной прибыли, нанесение моральных страданий, затрат страхователя на нивелирование последствий иного случая, который попадает под категорию страхового.

Этот вид страхования отличается от остальных главными особенностями. Несмотря на то, что представленный договор про обязательное страхование гражданской ответственности заключается в пользу потерпевшего (то есть третьего лица), тот не фигурирует в его тексте. Также не указывается определенный размер финансовой суммы страхования (кроме страхования владельцев автотранспортных средств) – ее размер устанавливается, исходя из объема обязанностей, принятых страховщиком, числа страховых рисков, лимитов ответственности, срока, на который заключается договор о страховании и других юридически значимых факторов. Законодательство предусматривает, что размер гражданской ответственности не должен быть больше размера суммы страховки.

Согласно статистическим данным, по данному виду страхования были сделаны следующие выплаты:

Показатель, по данным РСА

2013 (июль-декабрь)

2014

2015

2016

Премии, млн. руб.

25 343

49 399

54 085

63 873

Выплаты, млн. руб.

1192

18 521

26 408

31 703

Коэффициент выплат

4,7 %

37,5 %

48,8 %

49,6 %

Средняя премия, руб.

1953

1882

1882

2048

Средняя выплата, руб.

20 806

20 792

23 153

22 406

Число заявленных страховых случаев, тыс.

95

1025

1205

1483

Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс.

57

891

1141

1415

Доля урегулированных случаев в заявленных

60 %

87 %

95 %

95 %

Типы страхования гражданской ответственности

Исходя из ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности, можно выделить следующие его виды:

  • Юр. лиц, как источников повышенной опасности;
  • Собственников автомобилей;
  • Производителей товаров и услуг за предоставляемое качество выполняемых работ и продукции;
  • Транспортных или грузовых перевозчиков;
  • За нарушение экологической обстановки и другие.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев считается одним из популярнейших видов страхования. Он обеспечивает возмещение финансового ущерба потерпевшему от владельца транспортного средства в следующих случаях:

  • Смерти;
  • Увечья;
  • Причинение ущерба здоровью третьих лиц.

В случае утраты трудоспособности или смерти потерпевшего, деньги выплачиваются в размере заранее устанавливаемой суммы (лимита ответственности страховщика) страховки третьим лицам, которые являются его правопреемниками. Сама сумма выплат по страховке устанавливается взависимости от приобретаемого пакета страховки, объема цилиндра двигателя, пассажировмещаемости/грузоподъемности авто, числа лет безаварийного вождения виновника происшествия, пробега автомобиля в км, и остальных сведений, указанных в техническом паспорте автомобиля.

Типы страхования гражданской ответственности

Как производятся выплаты по страховому случаю?

При наступлении страхового случая, выплаты производятся по таким правилам:

  1. Пострадавший обращается с соответствующим заявлением о своих правах в иске к страхователю.
  2. Страхователь предъявляет иск к страховщику с требованием выплатить страховую сумму.
  3. На основе принятого договора страхования, страховщик должен отклонить требование страхователя или удовлетворить его.
  4. При необоснованном требовании выплатить ущерб третьему лицу, представитель страховой компании участвует в суде от имени страхователя за собственные средства, если другие условия не предусмотрены установленным договором (например, в договоре может быть указана необходимость личного участия страхователя для покрытия процессуальных издержек).

Напоследок следует сказать, что обязательное страхование гражданской ответственности вызывает огромное количество противоречий в обществе. По мнению специалистов, плата представленного типа страхования не учитывает прожиточный минимум в России, а потому часто является финансовым бременем для большей части владельцев автомобилей. Тем не менее, Конституционный Суд РФ признал закон об обязательном гражданском страховании не противоречащим конституционным нормам.