​Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) – носит характер обязательного страхования, согласно закону, ему должны подвергаться все пользователи транспортных средств, должностные лица, предприниматели и остальные субъекты, которые осуществляют деятельность, связанную с непредвиденными рисками и которая может привести к непредвиденным негативным последствиям для третьих лиц. Субъектами в этом случае выступают страхователь (может быть как физ., так и юр. лицом) и юр. лицо (страховщик). В качестве страхового случая, предусматривается возможность случайного причинения вреда третьим лицам, устанавливаемым согласно закону или в результате процессуального разбирательства в суде.

Суть страхования гражданской ответственности

Для того чтобы получить представленные страховые услуги, стороны согласуют и подписывают договор страхования гражданской ответственности. Его сутью является возмещение финансовых потерь, установленных за причинение вредаобъекту (имуществу), в результате утраченной прибыли, нанесение моральных страданий, затрат страхователя на нивелирование последствий иного случая, который попадает под категорию страхового.

Этот вид страхования отличается от остальных главными особенностями. Несмотря на то, что представленный договор про обязательное страхование гражданской ответственности заключается в пользу потерпевшего (то есть третьего лица), тот не фигурирует в его тексте. Также не указывается определенный размер финансовой суммы страхования (кроме страхования владельцев автотранспортных средств) – ее размер устанавливается, исходя из объема обязанностей, принятых страховщиком, числа страховых рисков, лимитов ответственности, срока, на который заключается договор о страховании и других юридически значимых факторов. Законодательство предусматривает, что размер гражданской ответственности не должен быть больше размера суммы страховки.

Согласно статистическим данным, по данному виду страхования были сделаны следующие выплаты:

Показатель, по данным РСА2013 (июль-декабрь)201420152016
Премии, млн. руб.25 34349 39954 08563 873
Выплаты, млн. руб.119218 52126 40831 703
Коэффициент выплат4,7 %37,5 %48,8 %49,6 %
Средняя премия, руб.1953188218822048
Средняя выплата, руб.20 80620 79223 15322 406
Число заявленных страховых случаев, тыс.95102512051483
Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс.5789111411415
Доля урегулированных случаев в заявленных60 %87 %95 %95 %

Типы страхования гражданской ответственности

Исходя из ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности, можно выделить следующие его виды:

  • Юр. лиц, как источников повышенной опасности;
  • Собственников автомобилей;
  • Производителей товаров и услуг за предоставляемое качество выполняемых работ и продукции;
  • Транспортных или грузовых перевозчиков;
  • За нарушение экологической обстановки и другие.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев считается одним из популярнейших видов страхования. Он обеспечивает возмещение финансового ущерба потерпевшему от владельца транспортного средства в следующих случаях:

  • Смерти;
  • Увечья;
  • Причинение ущерба здоровью третьих лиц.

В случае утраты трудоспособности или смерти потерпевшего, деньги выплачиваются в размере заранее устанавливаемой суммы (лимита ответственности страховщика) страховки третьим лицам, которые являются его правопреемниками. Сама сумма выплат по страховке устанавливается взависимости от приобретаемого пакета страховки, объема цилиндра двигателя, пассажировмещаемости/грузоподъемности авто, числа лет безаварийного вождения виновника происшествия, пробега автомобиля в км, и остальных сведений, указанных в техническом паспорте автомобиля.

Типы страхования гражданской ответственности

Как производятся выплаты по страховому случаю?

При наступлении страхового случая, выплаты производятся по таким правилам:

  1. Пострадавший обращается с соответствующим заявлением о своих правах в иске к страхователю.
  2. Страхователь предъявляет иск к страховщику с требованием выплатить страховую сумму.
  3. На основе принятого договора страхования, страховщик должен отклонить требование страхователя или удовлетворить его.
  4. При необоснованном требовании выплатить ущерб третьему лицу, представитель страховой компании участвует в суде от имени страхователя за собственные средства, если другие условия не предусмотрены установленным договором (например, в договоре может быть указана необходимость личного участия страхователя для покрытия процессуальных издержек).

Напоследок следует сказать, что обязательное страхование гражданской ответственности вызывает огромное количество противоречий в обществе. По мнению специалистов, плата представленного типа страхования не учитывает прожиточный минимум в России, а потому часто является финансовым бременем для большей части владельцев автомобилей. Тем не менее, Конституционный Суд РФ признал закон об обязательном гражданском страховании не противоречащим конституционным нормам.