USDнал
62.11 | 61
EURнал
72.55 | 72
USDцб
61.41
EURцб
72.01
Главное меню

Рейтинг кредитных карт в 2018 году

  1. Кредитная карта – критерии выбора
  2. Рейтинг кредитных карт с льготным периодом
  3. Рейтинг кредитных карт с кэшбэком
  4. Самые выгодные кредитные карты – несколько советов по выбору

К таком платежному инструменту, как кредитка в России долгое время относились с определенным недоверием, а почти весь рынок банковских карт уверенно занимал дебетовый пластик. Однако в последние годы интерес к кредитным картам возрос. Их удобство для клиента неоспоримо: теперь, в ситуации нехватки собственных денежных средств, можно прибегнуть к ресурсам банка, а потом погасить долг на беспроцентной основе. Рынок живо откликнулся на интерес потребителя, и сегодня уже десятки и сотни банков предлагают оформить у них кредитную карту. Чтобы не потеряться в обилии предложения, предлагаем вам ознакомиться с рейтингом кредитных карт в 2018 году.

Рейтинг кредитных карт в 2018 году

Кредитная карта – критерии выбора

Существуют два главных условия, которые должны удовлетворять клиентов в хороших картах, - это условия обслуживания и условия кредитования. Соответственно, важнейшие критерии при выборе кредитки – это величина кредитного лимита, продолжительность грейс-периода, процентная ставка, стоимость обслуживания карты, наличие дополнительного функционала.

Поскольку активному пользователю кредитки придется часто погашать долг перед банком, важно, чтобы этот процесс протекал максимально удобно. Главное правило тут – чем больше каналов оплаты и погашения существует, тем лучше. К примеру, клиенты крупных финучреждений могут сегодня расплачиваться по долгам не только в офисах и отделениях, но также через терминалы, банкоматы и интернет-сервисы. Выбирая кредитку, убедитесь в доступности мобильного приложения и онлайн-банкинга – это сделает пользование картой максимально комфортным.

Несмотря на то, что кредитные карты не предназначены для снятия наличных, разузнайте о развитости сети банкоматов вашего учреждения. Поинтересуйтесь также о наличии банков-партнеров. Это позволит вам в случае крайней нужды обналичить кредитку, не выплачивая слишком большой процент за операцию.

Наконец, серьезным стимулом перейти на безналичную оплату является сегодня возможность экономить и зарабатывать. Узнайте о наличии дисконтных и бонусных программах по карте, величине cash back. С дополнительным функционалом кредитка станет незаменимым платежным инструментом.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

Пожалуй, ключевой характеристикой кредитки выступает грейс-период (или беспроцентный, бесплатный период кредитования). Это тот промежуток времени, в который держатель карты может пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно при условии, что рассчитается с долгами перед банком до окончания грейс-периода. Перечень кредиток с наиболее продолжительным льготным периодом дан в таблице:

Кредитные карты с самым продолжительным грейс-периодом

Учреждение

Карта

Процентная ставка

Кредитный лимит

Грейс-период

Восточный банк

Просто карта

0%

До 120 тыс. рублей

До 1850

Альфа-Банк

100 дней Classic

От 23,99%

До 300 тыс. рублей

До 100

Тач Банк

Touch Bank

От 12%

До 1 млн. рублей

До 61

Тинькофф Банк

Платинум

От 15%

До 300 тыс. рублей

До 55

Ситибанк

Просто кредитная карта

От 18%

До 300 тыс. рублей

До 50

В российских реалиях оптимальной продолжительностью грейс-периода является 30-60 дней. Однако в нашем топе кредитных карт вы легко можете обнаружить и более выгодные предложения – например, от Восточного банка или Альфа-Банка. Единственное, что учреждения потребуют за предоставление выгодных условий, -- гарантию платежеспособности. Так, желающие завести кредитку с продолжительным грейс-периодом должны будут в числе прочего предоставить справку 2-НДФЛ и справку от работодателя. Карты с условиями, менее рискованными для банков, можно завести, лишь предоставив в финучреждение паспорт.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Опция cash back позволяет держателю карты возвращать фиксированный процент от покупки товара/оплаты услуги на свой счет. Предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями от российских банков:

Кредитные карты с наиболее выгодным кэшбэком

Учреждение

Карта

Процентная ставка

Кредитный лимит

Кэшбэк

Тач Банк

Touch Bank

От 12%

До 1 млн. рублей

1% от суммы любых покупок;

3% за покупки в "любимой" категории

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредитная с льготным периодом

От 27%

До 150 тыс. рублей

1% за любые покупки по карте без ограничений по сумме

Альфа-Банк

Cash Back

От 25,99%

До 300 тыс. рублей

от 1 до 10%

Сити Банк

Просто кредитная карта

От 18%

До 300 тыс. рублей

2%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ставка 19

От 19%

До 300 тыс. рублей

1% от суммы любых покупок без ограничений

Процент возврата на счет каждое финучреждение определяет самостоятельно, потому величина cash back может варьироваться. Однако чаще всего она составляет 1% от суммы операции. Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают более выгодный процент за отдельные категории товаров/услуг (например, товары для красоты или дома, посещение кафе и ресторанов и прочее). Иногда «любимую» категорию выбирает сам держатель карты – это большой плюс, поскольку по истечении определенного срока предпочитаемую категорию разрешается менять. К примеру, большой выбор свои клиентам дает Тач Банк: за покупку «любимых» товаров на счет обладателя карты вернется 3% от суммы операции.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Самые выгодные кредитные карты – несколько советов по выбору

В процессе выбора кредитки важными оказываются зачастую не самые низкие процентные ставки или величина cash back. Пластик нужно подбирать с учетом своего образа жизни и потребительских привычек:

  • Если вы заводите кредитку в качестве подспорья в трудной финансовой ситуации, не гонитесь за бонусными и дисконтными программами. Ориентируйтесь прежде всего на продолжительность грейс-периода: чем он длиннее, тем больше у вас шансов вернуть долг банку без выплаты процентов.
  • Если вы знаете, что обналичивать кредитку придется часто, обращайтесь в крупное финучреждение с развитой сетью банкоматов и терминалов. Так вы с большей вероятностью сможете снять деньги по выгодной ставке в любой точке города/страны.
  • Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
  • Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
  • Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.