Рейтинг банков по вкладам в 2018 году

  1. Лучшие вклады в банках — как рассчитать их доходность?
  2. По каким вкладам на сегодня предлагают самые высокие процентные ставки?
  3. Рейтинг банков по депозитам для физических лиц

Жить на проценты от вклада и получать таким образом существенную прибавку к своим доходам — заветная мечта многих россиян. Однако в условиях избытка депозитных программ, предоставляемых банковскими учреждениями, у потенциального вкладчика возникает ряд вопросов. Прежде всего, как найти самые высокие ставки по вкладам на рынке в новом году? Немаловажной оказывается и проблема сохранности денежных средств, помещенных под процент. Всегда ли можно доверять финансово-кредитной организации, обещающей «золотые горы»? О том, как определить наиболее приемлемый для себя вариант вклада с учетом множества критериев, разберемся в данной статье.

Рейтинг банков по вкладам в 2018 году

Лучшие вклады в банках — как рассчитать их доходность?

Основу доходности вклада составляет взаимовыгодное сотрудничество банка и клиента. Так, за размещение и право пользования денежными средствами частного лица финучреждение выплачивает денежное вознаграждение — оно и составляет размер процентов от суммы депозита. Согласно требованиям Банка России, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Нюанс состоит в том, что в отличие от начисления, выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора на депозит.

Следует помнить, что начисление процентов может производиться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В последнем случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента, исходя из первоначально внесенной на депозит суммы средств. Капитализация также предполагает, что через определенный промежуток времени к изначальной сумме, помещенной в банк, добавляются насчитанные за этот период проценты. Однако в следующем расчетном периоде процент наращивается уже по отношению к первоначальной сумме вклада вкупе с ранее прибавленными процентами за прошлый временной промежуток. Поэтому подыскивая лучшие ставки по вкладам в российских банках, важно учесть способ начисления процентов и выбрать наиболее подходящий для себя. При определении доходности депозита существенно может помочь калькулятор вкладов, доступный на сайте Bankiros.ru.

По каким вкладам на сегодня предлагают самые высокие процентные ставки?

Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся составить рейтинг банков по вкладам, ориентируясь прежде всего на процентную ставку — ключевой фактор в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

В российских банках линейка депозитных продуктов представлена разнообразными программами, количество и наполнение которых меняется в зависимости от спроса у населения. Так, чтобы активность постоянных вкладчиков возрастала, а за банковскими услугами обращалось все больше новых клиентов, финучреждения регулярно проводят акции. Благодаря им население получает возможность открыть вклады на более выгодных условиях, чем обычно. Так, на протяжении лет самыми ожидаемыми являются акции к новому году.

Определяя для себя топ вкладов, имеет смысл обратить внимание на учреждения, которые учитывают социальное положение и статус клиентов. Нередко оформить депозит можно, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей — мало кто из, например, пожилых людей способен похвастаться таким объемом накоплений. Решение предлагает Сбербанк с программой «Пенсионный плюс» — его оформят даже тому лицу, на счету которого находится один рубль.

Однако лучшие ставки по вкладам необязательно искать лишь в линейке сезонных или специальных депозитов. Часто стандартные программы сочетают в себе как высокий процент, так и гибкость в управлении вкладом: опцию капитализации, возможность частичного пополнения и снятия средств, автопролонгацию и другие.

Как найти самый выгодный вклад

Рейтинг банков по депозитам для физических лиц

В таблице ниже представлен топ вкладов под максимальный процент от крупных финансовых учреждений страны. Ориентируясь на ключевые факторы — валюту вклада, значение процентной ставки и минимальный размер вложения — вы легко сможете определить свой топ депозитов.

Все предложения и условия по вкладам актуальны на 2018 год:

Условия самых выгодных вкладов

Банковское учреждение

Значение процентной ставки

Минимальный размер вложения

Название депозитной программы

Открытие

до 7,5%

от 5 000 руб.

Надежный

Россельхозбанк

до 7,30%

от 3 000 руб.

Доходный

Бинбанк

до 7,40%

от 10 000 руб.

Ежемесячный доход

Газпромбанк

до 6,80%

от 15 000 руб.

Перспективный

Альфа-банк

до 6,85%

от 10 000 руб.

Победа +

Райффайзенбанк

до 6,0%

от 50 000 руб.

Добро пожаловать

Сбербанк России

до 5,50%

от 1 000 руб.

Сохраняй онлайн

Опираясь на рейтинг банков по вкладам 2018, помните: депозиты с высоким процентом — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Приведем еще несколько важных факторов, на которые следует ориентироваться при выборе финучреждения и депозитной программы в нем. Итак, обратите внимание:

  • сколько представительств имеет банковское учреждение;
  • какое количество банкоматов выбранного банка установлено в населенном пункте и в целом по стране;
  • какой размер личных активов у банка;
  • каков спектр дополнительных банковских услуг, предложенных частным лица;
  • участвует ли финучреждение в государственной программе страхования вкладов;
  • какие позиции занимает банк на финансовом рынке России и т.д.

Подытожим сказанное. Выбирая финучреждение для сотрудничества, ориентируйтесь не только на самый большой процент повкладам; не менее важна надежность и репутация банка, удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Помните, самые высокие вклады в рублях не предоставляются «просто так»: скорее всего, банк в течение срока договора использует ваши деньги на сомнительных условиях, не гнушаясь прибегать к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, соотносите размер процентов, сохранность вложений и комфорт в обслуживании, и тогда ваши средства будут выгодно размещены.