USDнал
76.16 | 68.99
EURнал
91.83 | 83.24
USDцб
73.9968
EURцб
89.6249
USD/RUBбиржа
74.0125
Главное меню

Как открыть ИИС в QBF — пошаговая инструкция

20.04.2021778 просмотров 0 комментариев

Индивидуальные инвестиционные счета — популярные продукты на финансовом рынке. В российских реалиях завести их часто предлагают управляющие компании при банках, но не только. Пошагово разберемся, как открыть ИИС в QBF — молодой компании, которая оказывает в т.ч. брокерские услуги.

Как работает ИИС?

Обычный брокерский счет нужен, чтобы совершать сделки на фондовом рынке — покупать и продавать активы. Но с полученного на бирже дохода придется заплатить НДФЛ в размере 13%: его исчисляет ваш биржевой брокер в качестве налогового агента. Можно ли этого избежать? Да, если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — разновидность брокерского счета, но с налоговыми послаблениями двух типов. Как это работает:

  • Вариант А. Инвестор может вернуть часть НДФЛ, уплаченную за минувший год с суммы взноса на свой инвестсчет, но не больше 52 000 руб. При этом инвестору обязательно получать доход кроме биржевого — работать по трудовому договору или договору подряда.
  • Вариант Б. Позволяет торговать на бирже и вообще не платить налог с прибыли, полученной за все время ведения инвестсчета. Такой вычет подойдет инвесторам без официального дохода (безработным, фрилансерам без оформления, пенсионерам).

Получается, что с вычетом первого типа можно получить гарантированный доход со своих взносов, даже если торговля на бирже не увенчалась успехом. А вычет второго типа подойдет, если стратегия инвестирования принесла больше 52 000 руб. Но учитывайте, что наряду с налоговыми преференциями у ИИС есть ограничения:

  • Открытым счет должен оставаться 3 года — раньше этого срока деньги выводить нельзя, иначе вы лишитесь налоговых льгот.
  • Одновременно можно иметь только один инвестсчет и только в российских рублях.

Тарифы QBF по ИИС

Индивидуальные инвестсчета в QBF могут обслуживаться как обычные брокерские счета (и по тем же тарифам) либо на условиях доверительного управления. Сначала рассмотрим базовые брокерские комиссии.

Тарифы QBF по ИИС

Брокерское обслуживание

Персональный брокер

Право использовать платформу QUIK

350 руб.

Сделки с ценными* бумагами

От 0,015 до 0,03%

От 0,15 до 0,3%

Сделки с валютой*

От 0,015 до 0,03%

От 0,15 до 0,3%

Сделки с производными финансовыми инструментами*

1 руб. (за один контракт)

10 руб. (за один контракт)

Сделки РЕПО

От 0,05 до 0,5% (от суммы сделки по первой части сделки РЕПО с учетом количества дней)

Внебиржевой рынок — сделки с ценными бумагами

0,3% (от оборота за месяц)

Внебиржевой рынок — срочные сделки

1 руб. (за один контракт)

*Размер комиссии будет зависеть от оборота по сделкам за каждый день.

Если вы выбираете просто брокерское обслуживание, то торговать и принимать решения придется самому. Альтернатива — доверительное управление, когда компания осуществляет сделки от своего имени, но в ваших интересах, за что получает вознаграждение. Например, при доверительном управлении в QBF предлагают готовые стратегии:

  • Движение вверх. Высокодоходная стратегия с разнообразным портфелем — инвестиции будут в акции российских компаний, имеющих потенциал к росту. Порог входа составляет 500 00 руб. с горизонтом от одного года и ожидаемой доходностью в 20-25%.
  • Гарантия государства. Надежная и консервативная стратегия с вложением в гособлигации. Порог входа — 100 000 руб. с горизонтом инвестирования год и доходностью 8-8%.
  • Мой сейф. Умеренная стратегия, которая предполагает инвестиции в облигации крупных российских компаний. На старте нужно 100 00 руб., горизонт инвестирования — один год, целевая доходность — 9-10%.
  • Золотое сечение. В основе умеренной стратегии — акции гигантов российского рынка. Порог входа составляет 500 00 руб. с горизонтом от одного года и ожидаемой доходностью в 15-20%.

Каждая из этих стратегий подойдет владельцам ИИС.

Как открыть ИИС в QBF?

Основной способ заключить договор на ведение инвестсчета с QBF — дистанционный. Для этого:

  1. Зайдите на официальный сайт брокера qbfin.ru.
  2. В разделе «ИИС» кликните по кнопке «Подать заявку».
  3. Укажите фамилию и имя, телефонный номер.
  4. Дождитесь ответного звонка менеджера.

Дальше клиентам предлагают два варианта юридически закрепить сотрудничество:

  1. пройти упрощенную идентификацию через личный кабинет по адресу client.qbfin.ru;
  2. подписать договор на ведение ИИС собственноручно.

Если выбрали второй вариант, то в QBF нужно передать документы лично — через одно из отделений компании в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Уфе, Тюмени или Мурманске.

Образец договор QBF на присоединение — ниже:

Документы для открытия

Компании нужен минимум сведений о вас, который отражают:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Банковские реквизиты.

После того, как персональные данные собраны, можно подписать заявление о присоединении, заявление о комплексном обслуживании и заполнить анкету (это внутренние документы брокера).

Как получить налоговый вычет?

Зависит от типа вычета. Выбрать его можно в течение всего срока действия инвестсчета — необязательно делать это при заключении договора на ИИС.

Вычет на взносы

Чтобы вернуть 13% от суммы, внесенной вами за истекший год на инвестсчет, налоговикам нужно представить такие документы:

  1. заявление о возврате налога;
  2. декларацию по форме 3-НДФЛ
  3. справку по форме 2-НДФЛ — выдается по месту работы;
  4. договор на ведение ИИС с QBF — оригинал или копия;
  5. копию платежного поручения — запрашивается в банке.

Также ФНС нужен номер счета, куда будет перечислена сумма вычета — обычно это карточка, которую выпускают к открытию инвестсчета.

Вычет на доход

Этот тип вычета можно получить прямо у брокера, когда расторгается договор на ведение инвестиционного счета. Для этого представьте в QBF справку из налоговой о том, что не получали вычет на взносы в течение всего срока действия ИИС, а также не заводили других инвестсчетов.

Но спешить с документами нет смысла: если не успеете оформить вычет до закрытия ИИС, можно обратиться за его получением в налоговую инспекцию.

Как пополнить счет?

Вносить деньги на инвестсчет удобнее всего через личный кабинет client.qbfin.ru. Второй вариант — зачислить средства на инвестиционный счет по реквизитам компании QBF, которые прописываются в договоре на ведение вашего ИИС.

Как вывести с собственного счета деньги?

Что вывести деньги или активы, нужно подать соответствующее поручение брокеру. В QBF это можно сделать

  • через личный кабинет;
  • лично в офисе компании;
  • по телефону +7 (495) 988 98 21;
  • по электронной почте orders@qbfin.ru.

По умолчанию деньги выведут на счет, указанный в анкете инвестора (она заполняется одновременно с подписанием договора на ИИС). Если хотите вывести деньги на другой счет, то поручение придется подавать в бумажном виде лично.

Как можно закрыть ИИС и получить деньги?

По закону вычет можно получить только в том случае, если ИИС просуществовал от трех лет. Если попытаться закрыть счет или вывести деньги раньше, право на льготы утратится. Еще есть вариант, при котором инвестор может пойти на хитрость: сначала получить вычет на взнос, а потом попытаться закрыть счет раньше трехлетнего срока. Но это незаконно — такому инвестору придется вернуть сумму вычета и заплатить пени и штрафы.

Поэтому закрывайте ИИС вовремя, чтобы сохранить деньги, и действуйте в такой последовательности:

  1. Реализуйте ценные бумаги, завершите текущие сделки по инвестсчету и оплатите комиссионные сборы.
  2. Обратитесь в налоговую за справкой, чтобы получить вычет (если планируете получать вычет на доход).
  3. Направьте брокеру уведомление о расторжении договора — лично, по телефону, почте или через личный кабинет.

Денежный остаток QBF выведет на ваш текущий счет или карточку в течение 3-10 дней.

Оцените статью
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
778 просмотров
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Как открыть ИИС в Фридом Финанс — пошаговая инструкция
Следующая статья
Мошенничество на рынке инвестиций
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!