Индивидуальный инвестсчет — востребованный продукт, который сегодня предлагают оформить брокеры, банки и управляющие компании при них. У каждого из посредников разнятся условия: порядок открытия и пополнения счета, вывода средств и стоимость биржевым сделок. Ниже разбираемся, как открыть ИИС в Фридом Финанс — в одной из известных инвесткомпаний в России.
Как работает ИИС?
Брокерский счет — это личный счет инвестора, на котором хранятся его деньги и активы. Он используется для торговли на бирже, где зарабатывают на финансовых инструментах (акциях, облигациях, валюте и проч). Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это аналог брокерского счет, но с некоторыми отличиями:
По закону разрешается открыть только один инвестсчет и сколько угодно брокерских счетов.
ИИС можно пополнять на сумму не больше 1 000 000 руб. в год, а брокерский счет — неограниченно.
С доходов по брокерскому счету исчисляется НДФЛ, а по инвестсчетам положены налоговые льготы.
В последнем — налоговых послабления — и состоит привлекательность ИИС. На выбор инвестора есть два типа вычетов. В первом случае вернуть можно 13% от суммы, внесенной на инвестсчет независимо от извлеченного дохода. Во втором — освободить от налога всю полученную по ИИС прибыль.
Важно! Чтобы сохранить право на налоговую льготу, индивидуальный инвестсчет должен оставаться открытым не меньше трех лет. Это требование универсально и касается всех ИИС, открытых у российских брокеров.
Тарифы Фридом Финанс по ИИС
Для обслуживания брокерских счетов в Freedom Finance предусмотрено семь тарифов. Каждый из них отличается комиссией за сделку на фондовом рынке и абонентской платой. При этом размер вознаграждения может быть фиксированным — т.е. применяться для всех сделок, либо зависеть от ежемесячного оборота инвестора.
Комиссия за сделку на бирже | Комиссия за срочную сделку | Абонентская плата (в месяц) | |
Все включено | От 0,02 до 0,04% (в зависимости от суммы сделки) | 1 руб. | 600 руб. |
Стандартный | 0,12% | 1 руб. | — |
Консультационный | 0,5% | 1 руб. | — |
Универсальный | 0,35% | 1 руб. | — |
Все просто | От 0,02 до 0,04% (в зависимости от суммы сделки) | 1 руб. | 10 000 руб. |
Агентский | 0,3% | 1 руб. | — |
Партнерский | 0,2% | 1 руб. | — |
Обратите внимание! Линейка тарифов Фридом Финанс — общая для всех открываемых в компании брокерских счетов, в т.ч. для ИИС. Но по факту для инвестсчета нельзя подключить каждый из описанных пакетов: например, тариф «Универсальный» предназначен только для квалифицированных инвесторов с оборотом активов от 5 млн. рублей. Такие суммы размещать на ИИС нельзя по закону.
Как открыть ИИС в Фридом Финанс?
Основной способ заключить договор на ведение ИИС с Freedom Finance — дистанционный. Для этого:
- Зайдите на официальный сайт брокера iis.ffin.ru.
- Просмотрите основные условия и кликните «Подать заявку».
- Укажите имя, телефонный номер и электронную почту.
- Дождитесь ответного звонка менеджера.
Дальше вам предлагается два варианта:
- Первый — пройти упрощенную идентификацию через account.ffin.ru, введя в систему свои паспортные данные.
- Либо же договор можно подписать собственноручно в офисе Фридом Финанс.
Пример заявления на присоединение к договору ИИС можно посмотреть тут:
Документы для открытия
Для инвестиционной деятельности брокерам нужно представить только базовые сведения о себе: ФИО, дату рождения, гражданство, ИНН, паспортные данные, телефонный номер и электронную почту. Поэтому, если надумаете заключать договор в офисе Фридом Финанс, достаточно взять единственный документ — паспорт.
Как получить налоговый вычет?
Алгоритм действий зависит от типа вычета. Кстати, определяться с ним необязательно в момент открытия счета — подать документы в пользу того или иного вычета можно перед закрытием ИИС или после.
Какие документы вам понадобятся:
- Для вычета типа А: копия договора на ведение инвестсчета в Фридом Финанс, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, платежные поручения, заявление на возврат налога.
- Для вычета типа Б: справка о том, что ранее — в течение всего срока, когда существовал инвестсчет, — вы не получали вычет на взнос.
Перечисленные бумаги нужно подать в налоговую, указав реквизиты счета — на него ФНС перечислит деньги. Спешить после закрытия счета не надо: право на вычет сохраняется за вами в течение трех лет с момента, когда вы сделали взнос на ИИС.
Это справку нужно передать в Фридом Финанс, который становится налоговым агентом и не удерживает НДФЛ во время выплаты вам инвестиционного дохода.
Как пополнить счет?
- Есть несколько способов — для пополнения выбирайте самый удобный:
- Через личный кабинет Фридом Финанс;
- В мобильном приложении FFin Bank;
- Переводом по реквизитам своего счета;
- На сайте ФФИН Банк по адресу www.bankffin.ru. Если пополнять ИИС с карты Банка Фридом Финанс, то комиссия будет нулевой.
Как вывести с собственного счета деньги?
- Что вывести деньги или ценные бумаги, нужно подать брокеру поручение. В Freedom Finance это можно сделать
- через личный кабинет;
- лично в офисе компании;
- по электронной почте. По умолчанию средства выведут на счет, указанный при подписании договора на ИИС.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
- Технически индивидуальный инвестсчет закрывается в такой последовательности:
- Реализуйте свои активы, завершите сделки и оплатите комиссионные сборы брокеру.
- Обратитесь в ФНС за справкой, чтобы получить вычет (если планируете получать вычет на доход).
- Направьте брокеру уведомление о расторжении договора и дождитесь закрытия счета. Как не потерять деньги? Основное условие — закрывать ИИС нужно не раньше трех лет с момента его открытия, иначе вы лишитесь налоговых преференций. Но если вычеты не нужны, то закрывать инвестсчет можно вообще в любой момент: брокер не имеет права в этом отказать.