Микрозаймы под залог недвижимости
Заемщики с плохой кредитной историей и низким доходом сталкиваются с многочисленными отказами от финансовых организаций. Повысить лимит и шансы на одобрение можно, выбрав онлайн-займ на карту под залог недвижимости. Для обращения достаточно иметь минимального пакета документов и быть собственником объекта. Последний должен быть ценным и ликвидным. Условия, требования и порядок оформления приведены в статье далее.
| Название займа | Ставка в день | Сумма | Срок | |
|---|
| Заем бесплатно Займер, Лиц. № 65-13-035-32-004088 | | до 30 000 | 7 - 30 дн. | Получить деньги |
| Онлайн займ Creditplus, Лиц. № 65-15-030-45-006452 | | до 15 000 | 5 - 20 дн. | Получить деньги |
| Займ на карту онлайн GreenMoney (ГринМани), Лиц. № 19-030-45-009345 | | до 35 000 | 5 - 35 дн. | Получить деньги |
Особенности займов под залог
Перед тем, как получить займ, стоит ознакомиться с нюансами предоставления микрокредитов с обременением. В частности:
- Подходит не любой объект. Принимаются квартиры, дома и иные капитальные постройки. Они должны иметь подтвержденную ценность, потенциальную ликвидность. Нельзя оформить обременение, если у объекта есть статус аварийного жилья или он отнесен под снос.
- Обратиться может только собственник имущества. Займ под залог недвижимости выдается срочно только владельцу объекта. Третье лицо может подать запрос при наличии генеральной доверенности, если это допускается правилами МФО.
Взять микрозайм под залог в 2024 году можно на период до 1 года. Максимальная процентная ставка доходит до 1 процента в день. Лимит колеблется от 2 до 500 тысяч рублей. В сумму может быть включен страховой полис, но его оформление не обязательно и остается на усмотрение потенциального заемщика.
Под залог какой недвижимости можно брать займы?
Займы в МФО, как и подобные банковские кредиты, получают под залог едва ли ни любой недвижимости, которая имеет какую-то постоянную ценность и может быть реализована.
Очень часто берут:
- займы под залог квартиры;
- займы под залог дома;
- займы под залог коммерческой недвижимости разного рода и назначения.
Реже встречаются:
- займы под залог комнаты;
- займы под залог доли в доме, квартире или комнате;
- займы под залог гаража или хозяйственных построек;
- займы под залог земельного участка.
Чаще всего выдаются займы с залогом дома или квартиры. Т.к. это имущество более всего распространено и ликвидно. Однако здесь встречаются немалые трудности, т.к. дома и квартиры обычно являются постоянным жильем не только для заемщика, но и для его семьи. Право на жилье защищается законом, а лишение жилой недвижимости процесс очень сложный, требующий судебного разбирательства.
Еще сложнее получать займы под залог доли в недвижимом имуществе, особенно если речь идет о жилье. Однако и такие варианты рассматриваются некоторыми МФО, обычно в индивидуальном порядке.
Требования к заемщику
Для выдачи средств МФО изучает анкету клиента на соответствие требованиям. Среди критериев:
- Гражданство. Для получения денег необходимо только российское гражданство. Некоторые компании готовы заключить договор с гражданами стран СНГ.
- Возраст. Получить одобрение на любой кредитный продукт можно с 18 лет. Возрастное ограничение может быть выше - с 21 года.
- Прописка в стране. Не всегда считается ключевым требованием, но является преимуществом. Альтернативный вариант - временная регистрация.
Понадобится личный номер мобильного телефона. Его необходимо указать в заявке для связи между представителями микрофинансовой компании и клиентом. После подтверждения условий на номер будет отправлено СМС, являющееся электронной подписью. Указав код из сообщения, потенциальный заемщик завершает подписание договора и получает деньги.
Какие документы необходимы?
Микрозайм на карту под залог можно получить после предоставления пакета документов. Он варьируется, но обычно включает:
- Паспорт. Выступает основным документом потенциального заемщика.
- Подтверждение дохода. Принимают справки 2-НДФЛ, по форме банка. Финансовая организация, выпустившая зарплатную карту для конкретного обратившегося, как правило, не требует справок.
- Информация о занятости. Нужно подтверждение о наличии работы. Например, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Можно ограничиться копией трудового договора.
Как оформить займ под залог недвижимости?
Для онлайн-заявки вам необходимо:
- перейти во вкладку микрокредитования;
- отобрать залоговые предложения с помощью фильтра;
- заполнить анкету;
- отправить в МФО и дождаться одобрения;
- предоставить реквизиты карты для получения денег.
Какие МФО дают займы под залог недвижимости
С недвижимым имуществом готовы работать далеко не все микрофинансовые организации. А те, кто соглашается на выдачу подобных займов, предъявляют к заемщику и объекту залога множество разного рода требований, что можно увидеть на примерах из этой таблицы.
МФО, которые дают займ под залог недвижимости| Название МФО | Название займа | Минимальная и максимальная суммы займа | Минимальный и максимальный срок погашения займа |
|---|
| Финза | Под залог недвижимости | от 100 тысяч | от 3 месяца до 9 лет |
| Credit Club | Под залог недвижимости | от 100 тысяч до 15 миллионов | от 1 месяца до 5 лет |
| Выручай деньги | Под залог недвижимости | от 100 тысяч до 3 миллионов | от 1 до 5 лет и 4 месяцев |
| Мани капитал | Под залог недвижимости | от 300 тысяч до 30 миллионов | от 1 до 5 лет |
| VD Platinum | Под залог недвижимости | от 100 тысяч до 3 миллионов | от 1 до 5 лет и 4 месяцев |
Недвижимость, принимаемая в качестве залога| Название МФО | Квартира | Дом | Комната | Дача | Гараж | Участок земли | Коммерческая недвижимость | Макс. сумма займа по отношению к цене залога |
|---|
| Финза | да | да | да |
| |
| да | до 80% |
| Credit Club | да | да | | | | | | до 70% |
| Выручай деньги | да | да | | | | | да | до 80% |
| Мани капитал | да | да | | да | да | да | да | индивидуально |
| VD Platinum | да | да | да | да | | да | да | до 80% |
Чем опасен займ под залог недвижимости?
Трудные моменты скрываются между 1 и 2 пунктами приведенного выше алгоритма, т.к. не всегда заемщик понимает настоящую цену и условия займа.
5 пункт также представляет некоторую опасность. Если цена залога слишком занижена, то клиент получает пропорционально меньшую сумму (от 50% до 80%), но рискует всем заложенным имуществом.
Главную же трудность обычно представляет последний пункт из списка, а именно возврат займа со всеми начисленными процентами.
Рисковать недвижимостью, особенно единственным жильем, вряд ли разумно.
И еще одно важное предупреждение – получение денег должно сопровождаться договором займа, а не договором продажи.
Займодавец может предложить временную продажу собственности с обещанием совершить обратную сделку, после возврата денег. Но, займодавец получит дом или квартиру за 50% - 80% от ее оценочной стоимости. Гарантии, что он захочет ее вернуть нет!
Лучшие условия займов под залог недвижимости
| 🔸 Минимальная сумма: | 1 рублей |
| 🔸 Максимальная сумма: | 100000000 рублей
|
| 🔸 Максимальный срок займа: | 10950 дней
|
Часто задаваемые вопросы
Как происходит залог недвижимости?
Сначала нужно отправить заявку на получение займа. После требуется подтвердить права собственности на имущество дистанционно или в офисе компании. При подписании документов на недвижимость будет наложено обременение. Обычно это указано в отдельном соглашении. Обременение будет снято после полной выплаты задолженности.
Можно ли заложить квартиру?
Потенциальный заемщик может получить внушительную сумму на длительный срок при наложении обременения на квартиру. Она может выступать в качестве залога, если находится в собственности обратившегося. Заложить имущество третьего лица нельзя. Если собственность долевая, то нужно согласие всех владельцев объекта.
Какая недвижимость подходит под залог?
Наложить обременение можно на недвижимость, обладающую ценностью. Кроме того, она должна быть ликвидна. Под ликвидностью понимают потенциальную возможность быстрой реализации объекта на рынке. Нельзя использовать в качестве залога аварийное жилье или дом, который отнесен под снос.
Где взять займ под залог недвижимости?
В качестве залога может быть предоставлена квартира или индивидуальный жилой дом. Некоторые МФО рассматривают и иное имущество. Например, гараж или коммерческую недвижимость. Перечень доступных вариантов размещен на этой странице. Обратиться за микрокредитом под залог недвижимого имущества можно в следующих мфо:
- Стопдолг,
- Финза,
- Монеткин,
- Credit.Club,
- Мани Капитал,
- VD Platinum,
- Содействие финанс групп,
- RemiCapital.
Что такое деньги под залог?
Существуют программы микрокредитования, предполагающие предоставления залога. Это актуальное решение для клиентов, имеющих плохую кредитную историю. Кроме того, предложение актуально для повышения доступного лимита. Залог позволяет получить значительную сумму на основании минимального пакета документов. Также обременение используется для пролонгации срока полного погашения задолженности.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте