Большинство микрофинансовых организаций вовсе не проверяют доходы заемщиков, а просто переписывают показатели средней зарплаты по региону из данных Росстата. Об этом говорится в новом исследовании ЦБ.
Регулятор продолжает считать ключевой уязвимостью финансового сектора риск роста долговой нагрузки граждан. Осенью прошлого года ЦБ ввел ряд ограничений, чтобы сдержать темпы роста кредитования граждан. В итоге ссудная задолженность с мая 2019 года по январь 2020 года снизилась до 20,9%.
Но вопреки мерам регулятора банки не спешат снижать темпы выдачи кредитов, а напротив, активно наращивают свои портфели. Так, в декабре почти каждый пятый потребительский кредит (23,3%) был выдан заемщику, который уже отдает банкам 80% от своей зарплаты.
По словам специалистов ЦБ, в большинстве случаев доходы таких заемщиков были завышены. Эксперты не пояснили, делают ли это банки намеренно, или заемщики сами «рисуют» в справках НДФЛ доходы побольше. Портал Bankiros.ru полагает, что подобное поведение со стороны кредитора и со стороны заемщика имеет взаимный характер: сотрудники банка знают о завышении, но закрывают глаза.
В МФО ограничения регулятора будто вовсе не действуют: каждый второй заем выдают заемщику с долговой нагрузкой свыше 80%. К такому выводу пришли специалисты ЦБ после исследования 18 крупнейших микрокредиторов, занимающих 66,1% рынка.
«Согласно результатам исследования, для заемщиков МФО в целом характерна повышенная долговая нагрузка: более половины выдач микрозаймов (53,7%) приходится на заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, при этом 36,9% выдач микрозаймов – заемщики с ПДН более 80%», - отмечает регулятор.
При этом работники МФО просто вписывают в графу «доходы заемщика» не его настоящую зарплату, а среднюю зарплату по региону, которая в разы выше медианной – самой распространённой. В самих организациях такие действия объясняют необходимостью быстро принять решение. Чтобы не заставлять потенциального клиента ждать одобрения займа до зарплаты несколько дней, микрокредиторы просто вычисляют отношение средней зарплаты по региону к долговой нагрузке конкретного человека. Получается, что в четвертом квартале прошлого года 41,7% всех микрозаймов до зарплаты взяли люди с ежемесячным доходом выше 40 тысяч рублей.
При этом на заемщиков с доходами по 40 тысяч приходится более трети всех займов до зарплаты до 30 тысяч рублей (34,1%), выданных людям с долговой нагрузкой более 80%.
В ЦБ подчеркнули, что оценить эффект от введенных осенью ограничений можно будет только после отчетов за первый квартал 2020 года. Но МФО уже активно наращивают свои капиталы и страхуют риски, чтобы продолжить работу с этими клиентами.
Отзыв о сайте